Obecnie w wielu instytucjach finansowych można wziąć pożyczkę czy nawet kredyt z uproszczonymi formalnościami. Jest to bardzo popularne rozwiązanie zwłaszcza wśród osób, które chcą szybko pożyczyć pieniądze lub też nie mają idealnej historii kredytowej. Czas poznać, czym są pożyczki na oświadczenie.

Mniejsza ilość formalności bardzo często działa na naszą korzyść. Jednak takie oferty mogą mieć również minusy. Co warto wiedzieć, biorąc taki kredyt na oświadczenie?

 

Na czym polega pożyczka na oświadczenie

Starając się o uzyskanie kredytu gotówkowego w banku, musimy przygotować się na szereg formalności. Ważne jest, by wziąć ze sobą ważny dowód osobisty oraz dokument potwierdzający dochody. Najczęściej od osób pracujących wymaga się posiadania aktualnego zaświadczenia o dochodach wydanego przez zakład pracy. Taki dokument jest ważny tylko 30 dni, dlatego w tym czasie, trzeba złożyć wniosek.

Coraz częściej jednak akceptowane są też umowy cywilnoprawne czy posiadanie własnej działalności jako źródła regularnych dochodów. Jednakże trzeba wykazać dochody za ostatnie pół roku, a nieraz nawet za ostatni rok. Ponadto banki obligatoryjnie sprawdzają swoich klientów, m.in. w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) czy w Krajowym Rejestrze Długów (KRD). Instytucje pozabankowe również mogą tam zaglądać, jednak potrzebna jest im na to zgoda klienta.

W przypadku pożyczek, zwłaszcza w firmach pożyczkowych musimy posiadać ważny dokument potwierdzający tożsamość, ale nie są za to wymagane żadne dodatkowe zaświadczenia. Wystarczy jedynie nasze oświadczenie o tym, ile wynoszą nasze miesięczne dochody.

Co zatem oznacza oferta z uproszczonymi formalnościami? Zamiast dostarczać zaświadczenie o dochodach od pracodawcy, możemy dostać kredyt na oświadczenie o dochodach, które sporządzimy samodzielnie. W praktyce oznacza to formalności ograniczone do minimum i możliwość otrzymania finansowania w kilkanaście minut od akceptacji wniosku.

Czy możliwe jest wzięcie pożyczki na oświadczenie przez internet?

Tak. Wśród szeroko dostępnych ofert pożyczek pozabankowych istnieją pożyczki na oświadczenie online. Sam proces złożenia wniosku, jak i oświadczenia o dochodach odbywa się w sposób elektroniczny. Nie wymaga więc podpisywania żadnych dokumentów, np. w placówce stacjonarnej.

Wystarczy, że wypełnisz formularz na stronie internetowej wybranego pożyczkodawcy, który uzupełnisz o dane osobowe i kontaktowe. Weryfikacja potencjalnych klientów odbywa się poprzez wykonanie przez nich przelewu weryfikacyjnego albo zalogowanie się do swojego rachunku bankowego za pomocą aplikacji, np. Kontomatik. Później wystarczy poczekać na zastrzyk gotówki, który otrzymamy w ciągu najbliższych godzin.

Jak działa oświadczenie?

Oświadczenie o dochodach składne przez pożyczkobiorcę jest tak samo ważne, jak zaświadczenie o dochodach wydane przez pracodawcę. Dlaczego?

Oba sposoby potwierdzają wysokość dochodów osiąganych przez klienta. W oświadczeniu dodatkowo możemy wpisać ich wiele rodzajów, gdyż taki kredyt konsumencki akceptuje o wiele więcej różnych źródeł dochodów niż banki. Warto je więc zsumować i podać łączną kwotę lub wypełnić oddzielnie (w zależności od tego, jak wygląda wniosek). Pamiętajmy tylko o tym, aby nie naciągać kwot. Muszą one oddawać rzeczywisty stan. Zawyżenie dochodów może skutkować odrzuceniem wniosku.

Zobacz: Pożyczki bez udokumentowanych dochodów

Warunki uzyskania pożyczki na oświadczenie

W przypadku pożyczki gotówkowej na oświadczenie musimy spełnić podstawowe warunki otrzymania pieniędzy podobne do tych, które obowiązują przy wnioskowaniu o klasyczną chwilówkę.

  • Ukończone 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych,
  • Stałe źródło dochodów,
  • W miarę dobra zdolność kredytowa i historia kredytowa,
  • Posiadanie konta bankowego, adresu e-mail i aktywnego numeru telefonu.

Zanim otrzymamy pozytywną decyzję kredytową odnośnie przyznania środków, pożyczkodawca zwróci uwagę szczególnie na naszą zdolność kredytową i historię kredytową. Analiza oceny zdolności kredytowej pozwoli mu stwierdzić, czy jesteśmy wiarygodnym klientem, który jest w stanie spłacić zobowiązanie w terminie.

Nie masz zdolności kredytowej, a potrzebujesz pieniędzy? W takiej sytuacji zalecamy zapoznać się z naszym kolejnym artykułem w którym dowiesz się czym dokładnie jest pożyczka bez zdolności kredytowej – czy naprawdę istnieje i jeśli tak to gdzie można ją uzyskać.

Co to jest pożyczka na oświadczenie bez BIK?

W takim scenariuszu finansowanie mogą otrzymać nawet osoby ze złą historią kredytową. W jaki sposób? Otóż tego rodzaju produkt nie wymaga oceny zdolności kredytowej klienta. A pamiętajmy, że aby dostać kredyt gotówkowy w banku, jest to warunek wręcz absolutny.

Pożyczki na oświadczenie bez sprawdzania bazy BIK rezygnują z tradycyjnej procedury kredytowej, w związku z czym, nawet jeśli jesteśmy klientami z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników, możemy starać się o dodatkową gotówkę. Jest to jednak oferta dostępna wyłącznie w niektórych firmach pożyczkowych.

Czym się różni kredyt od pożyczki na oświadczenie?

Kredyt gotówkowy w banku weźmiemy całkowicie zdalnie. Najczęściej poprzez zalogowanie się na swój rachunek bankowy i złożenie wniosku online. Większość banków ogranicza takie zobowiązania finansowe, dlatego maksymalna kwota, jaką możemy pożyczyć, różni się w zależności od instytucji. Zwykle jednak nie przekracza ona sumy 10 tys. zł.

Natomiast pożyczka na oświadczenie w instytucji pozabankowej może opiewać nawet na kilkanaście tysięcy złotych i wszystkie formalności również załatwimy przez internet. Do wyboru mamy różne rodzaje pożyczek (np. chwilówki za darmo, pożyczki ratalne dla zadłużonych, pożyczki bez BIK, itp.)

Na oświadczenie można więc wziąć:

  • kredyt w banku (gdy jesteśmy stałym klientem i mamy w tym samym banku konto bankowe),
  • kredyt online (najczęściej do 10 000 złotych),
  • ratalny kredyt na zakupy internetowe,
  • pożyczkę pozabankową u przedstawiciela firmy pożyczkowej,
  • pożyczkę pozabankową przez internet.

Jak widać, możemy wybierać między pewną ofertą banku a wygodną pożyczką online, która oferuje mniej formalności i bardziej elastyczne warunki finansowania niż standardowy bank.

Na co uważać, decydując się na pożyczkę na oświadczenie?

Jeśli chcemy korzystać z pożyczek online na oświadczenie, warto bliżej przyjrzeć się kosztom, z jakimi się one wiążą. Duży wpływ na to mają kwota oraz okres obowiązywania umowy, na jaki zostanie zaciągnięte finansowanie.

Kluczowe są takie elementy, jak:

  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – np. w przypadku chwilówek na oświadczenie wynosi 0%,
  • prowizja dla firmy pożyczkowej,
  • odsetki ustawowe,
  • opłata przygotowawcza, inaczej opłata weryfikacyjna/administracyjna (w wysokości 1 gr/ 1 zł),
  • ew. odsetki karne za opóźnienia w spłacie.

Dzięki znajomości powyższych opłat będziesz wiedzieć, ile wyniesie Cię ostateczny koszt pożyczki. Przy okazji warto sprawdzać przykłady reprezentatywne pożyczek dostępne na stronach instytucji, z których możemy dowiedzieć się, ile będzie kosztowało nas takie finansowanie.

3/5 - (2 votes)