Zła historia kredytowa to okazja, by ją poprawić. Zamiana kilku chwilówek w jedną może wyprostować skomplikowaną sytuację finansową. Sprawdź, co to jest konsolidacja chwilówek i jak z niej skorzystać!

Jeśli szukasz konsolidacji chwilówek w firmie pozabankowej, złóż wniosek na naszej stronie klikając przycisk poniżej a jako cel pożyczki wybierz spłatę innych zobowiązań.

ZŁÓŻ WNIOSEK

Jeśli chcesz skonsolidować zadłużenie w banku, wybierz jedną z ofert kredytów konsolidacyjnych:

Ostatnia aktualizacja: 16 Września 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Kasa Stefczyka kredyt konsolidacyjny
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 160 000 zł
Kwota
6,22 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
0%
Prowizja
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
13,22%
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Prowizja
» SPRAWDŹ «
6 - 72 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Kwota
15,32 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
-
» SPRAWDŹ «

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Co to jest konsolidacja chwilówek?

Ten, kto ma do spłaty kilka chwilówek, może je uregulować poprzez zaciągnięcie nowego zobowiązania. Nowa pożyczka na odpowiednio wysoką kwotę, mająca posłużyć na pokrycie kilku chwilówek, to pożyczka konsolidacyjna. Zamiana kilku zobowiązań finansowych, uprzednio zaciągniętych i trudnych do spłaty, na jedną o ujednoliconych warunkach spłaty nazywane jest konsolidacją.

Jej kwota stanowi sumę wszystkich należności wynikających z poszczególnych umów pożyczkowych. Co ważne, konsolidacja chwilówek może obejmować zobowiązania z jednej lub kilku różnych firm pożyczkowych. Może dodatkowo objąć również kredyty.

W niektórych przypadkach możliwa jest taka konsolidacja, która pozwoli na otrzymanie wyższej kwoty pożyczki niż ta niezbędna na pokrycie chwilówek. W takiej sytuacji pożyczkobiorca może uzyskać dodatkową gotówkę do zadysponowania według własnych potrzeb i uznania.

Czym skutkuje konsolidacja chwilówek dla zadłużonych?

Pożyczkobiorcy mogą napotkać problemy z uregulowaniem kilku chwilówek. Kiedy spłata każdej przypada w różnym terminie, można się pogubić. Niespodziewane wydatki mogą uszczuplić domowy budżet, a wtedy trudno uporać się z terminowym zwrotem wszystkich chwilówek.

Konsolidacja to instrument pożyczkowy, który:

  • skutkuje jedną ratą dopasowaną do aktualnych możliwości finansowych pożyczkobiorcy,
  • wydłuża ogólny okres kredytowania – krótkoterminowe chwilówki zamieniają się w jedną pożyczkę o charakterze długoterminowym,
  • pozwala na utrzymanie płynności finansowej,
  • zmniejsza obciążenie domowego budżetu.

Zamiast kilku chwilówek pożyczkobiorca ma do spłaty jedną pożyczkę, którą powinien regulować w ratach. Ich wysokość i termin płatności określa harmonogram.

Poprzez przemyślaną konsolidację można wyjść z długów i odzyskać finansową wolność. Takie rozwiązanie może przerwać spiralę zadłużenia i zapanować nad finansami. Pozwoli uniknąć kosztów związanych z przeterminowaniem zobowiązań. Wadą konsolidacji jest jej cena. Firmy pożyczkowe z uwagi na ryzyko pożyczkowe mogą stosować wysokie opłaty.

Konsolidacyjny produkt pożyczkowy generuje dla pożyczkobiorcy nowe opłaty. Sprawi, że na pożyczkobiorcy dług będzie ciążył dłużej, niż miałoby to miejsce w przypadku zwykłej spłaty każdej z chwilówek. Niepodejmowanie konsolidacji może być zagrożeniem dla dłużnika, którego przytłoczyć mogą opłaty związane z egzekucją niespłaconych zobowiązań.

Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek po terminie?

Chwilówki, które nie zostały spłacone w wyznaczonym terminie i ciążą na pożyczkobiorcy jako nieuregulowany dług, można skonsolidować. Nie wszędzie jest to możliwe, bo wymagania poszczególnych instytucji finansowych bywają różne. W przypadku kilku chwilówek, z których choćby jedna jest przeterminowana, nie ma mowy o skorzystaniu z usług bankowych.

Na rynku pozabankowym możliwe jest pozbycie się wszystkich posiadanych zobowiązań na poczet jednego nowego wraz z tymi, których termin płatności minął nawet o ponad 90 dni. W przypadku chęci skonsolidowania również kredytu, jego spłata może być opóźniona o nie więcej niż 30 dni. Żeby konsolidacja chwilówek po terminie nie była konieczna, trzeba odpowiednio wcześniej podjąć działanie i złożyć wniosek o konsolidację. Dzięki temu liczyć na bardziej atrakcyjne warunki pożyczki.

Gdzie skonsolidować chwilówki online?

Posiadane chwilówki wpływają na zdolność kredytową. Obniżają ją, a niski scoring sprawia, że szanse na kredyt maleją. Żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny, trzeba spełnić wymagania takie, jak w przypadku innych kredytów. Bankowy kredyt konsolidacyjny jest dostępny dla osób z pozytywną historią kredytową.

Niestety pożyczkobiorcy chwilówek często posiadają opóźnienia w ich regulowaniu, które stają się widoczne w rejestrach dłużników. Banki nieprzychylnym okiem patrzą na negatywne dane. Skrupulatnie weryfikują osoby wnioskujące o konsolidację i surowo oceniają zdolność kredytową.

Kiedy wymagania banków przewyższają możliwości pożyczkobiorcy, warto wziąć pod uwagę ofertę firm pożyczkowych. Żeby ustalić, gdzie skonsolidować chwilówki, aby było to możliwie najlepiej opłacalne, trzeba porównać:

  • Wysokość oprocentowania – to najważniejszy element pożyczki, który faktycznie wpływa na końcową kwotę zobowiązania. Pamiętaj tylko, że nie zawsze niższe oprocentowanie jest opłacalne! W końcu inne opłaty również mogą wpływać na zwiększenie wysokości chwilówki, np. prowizja czy marża,
  • Prowizję oraz opłaty dodatkowe – zwróć uwagę na wysokość prowizji i inne opłaty, które mogą być doliczone do umowy pożyczki. Czasem zdarza się, że pożyczkodawcy kuszą klientów niskim oprocentowaniem, ale rekompensują to sobie innymi kosztami – które w ostatecznym rozrachunku wprowadzają dłużnika w tarapaty,
  • Koszt comiesięcznej raty – sprawdź, czy rzeczywiście będziesz w stanie spłacać dług w wyznaczonym czasie. Wysokość raty musi być dostosowana do Twoich możliwości finansowych!
  • Negocjacje dotyczące obniżenia raty przez zabezpieczenie – wielu pożyczkodawców oferuje klientom obniżenie wysokości rat – pod warunkiem, że zobowiązanie zostanie odpowiednio zabezpieczone, np. pod zastaw nieruchomości.

Jakich dokumentów wymaga konsolidacja chwilówek bez zdolności?

Pożyczkobiorca zwracający się do firmy pożyczkowej o konsolidację powinien spełnić określone wymagania, ale nie różnią się one zbytnio od tych, znanych z udzielania zwykłych chwilówek.

Warto przygotować:

    • dowód osobisty,
    • informacje o wcześniej zaciągniętych chwilówkach – zwłaszcza umowy pożyczkowe,
    • informacje o dochodach.

Instytucja finansowa musi zebrać informacje o posiadanych aktualnie chwilówkach, nawet o tych przeterminowanych. Kluczowe dla ostatecznej decyzji będzie uzyskiwanie dochodów o regularnym charakterze. Powinny być to wpływy, które można udokumentować.

Przedłużenie spłaty, refinansowanie czy konsolidacja?

Alternatywą dla konsolidacji chwilówek jest przedłużenie terminu spłaty danego zobowiązania. To opcja dostępna w zależności od danej przyjętej polityki firmy pożyczkowej, najlepiej sprawdzić to w postanowieniach umowy pożyczki.

Innym instrumentem pozwalającym uchronić pożyczkobiorcę przed opóźnieniem w spłacie chwilówki jest jej refinansowanie. Polega ono na zaciągnięciu pożyczki u nowego pożyczkodawcy na nowych warunkach i przeznaczeniu jej na spłatę zobowiązania dotychczasowego. Transakcja odbywa się między współpracującymi ze sobą firmami pożyczkowymi.

Takie rozwiązania nie umożliwiają jednak połączenia wszystkich posiadanych chwilówek.