Zła historia kredytowa to okazja, by ją poprawić. Zamiana kilku chwilówek w jedną może wyprostować skomplikowaną sytuację finansową. Sprawdź, co to jest konsolidacja chwilówek i jak z niej skorzystać!

Jeśli szukasz pieniędzy na spłatę chwilówek w firmie pozabankowej, złóż wniosek na naszej stronie klikając przycisk poniżej, a jako cel pożyczki wybierz spłatę innych zobowiązań.

Wypełnij prosty wniosek i odbierz decyzję o pożyczce:

>> Złóż Wniosek <<

Co to jest konsolidacja chwilówek?

Ten, kto ma do spłaty kilka chwilówek, może je uregulować poprzez zaciągnięcie nowego zobowiązania. Nowa pożyczka na odpowiednio wysoką kwotę, mająca posłużyć na pokrycie kilku chwilówek, to pożyczka konsolidacyjna. Zamiana kilku zobowiązań finansowych, uprzednio zaciągniętych i trudnych do spłaty, na jedną o ujednoliconych warunkach spłaty to konsolidacja.

Jej kwota stanowi sumę wszystkich należności wynikających z poszczególnych umów pożyczkowych. Co ważne, konsolidacja chwilówek może obejmować zobowiązania z jednej lub kilku różnych firm pożyczkowych. Może dodatkowo objąć również kredyty.

Ranking kredytów konsolidacyjnych
W niektórych przypadkach możliwa jest taka konsolidacja, która pozwoli na otrzymanie wyższej kwoty pożyczki niż ta niezbędna na pokrycie chwilówek. W takiej sytuacji pożyczkobiorca może uzyskać dodatkową gotówkę do zadysponowania według własnych potrzeb i uznania.

Jeśli wolisz bankową propozycję i interesuje Cię kredyt na spłatę chwilówek, wybierz jedną z ofert kredytów konsolidacyjnych:

Ostatnia aktualizacja: 10 Grudnia 2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15,75 %
RRSO
1 000 - 150 000 zł
Kwota
78 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
1 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
-
» SPRAWDŹ «
Broker Kredytowy Comperia
10 - 84 miesięcy
Okres spłaty
12,40 %
RRSO
1 000 - 100 000 zł
Kwota
89 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
1 000 - 100 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Array
Bullet points
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy VeloBank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,40 %
RRSO
500 - 200 000 zł
Kwota
85 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
500 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
-
» SPRAWDŹ «
OtomotoPay Kredyt Gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
17,46 %
? na podstawie przykładu reprezentatywnego
RRSO
15 000 - 300 000 zł
Kwota
50 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
15 000 - 300 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Kasa Stefczyka
24 - 84 miesięcy
Okres spłaty
25,13 %
RRSO
3 000 - 100 000 zł
Kwota
74 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
3 000 - 100 000 zł
? Maksymalna kwota pożyczki bez wychodzenia z domu, podpisywanej zdalnie wynosi 70 000 zł.
Maks. pierwsza pożyczka
-
» SPRAWDŹ «
Rozmowa z Doradcą
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,55 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
RRSO
1 000 - 250 000 zł
Kwota
65 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
1 000 - 250 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Array
Bullet points
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy Bank BPS
12 - 96 miesięcy
Okres spłaty
13,64 %
RRSO
1 000 - 20 000 zł
Kwota
72 %
Przyznawalność
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Konsolidacyjna Bank Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,57 %
RRSO
1 000 - 250 000 zł
Kwota
78 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
-
-
» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny Alior Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
12,57 %
RRSO
500 - 200 000 zł
? Dla kwoty kredytu powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy.
Kwota
35 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
-
-
» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny BNP Paribas
6 - 120 miesięcy
? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł
Okres spłaty
12,11 %
RRSO
1 000 - 230 000 zł
Kwota
72 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
-
-
» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny Santander Bank Polska
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
21,64 %
RRSO
1 000 - 300 000 zł
Kwota
28 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
-
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Konsolidacyjna Mini Ratka PKO BP
2 - 120 miesięcy
Okres spłaty
14,94 %
RRSO
1 500 - 200 000 zł
Kwota
30 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
-
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,99 %
RRSO
5 000 - 150 000 zł
Kwota
46 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
5 000 - 150 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
-
» SPRAWDŹ «

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Pod pojęciem konsolidacji chwilówek kryje się zamiana kilku dotychczasowych zobowiązań finansowych na jedno – ale na lepszych warunkach. W praktyce poświęcona jest spłacie chwilówek za jednym razem, w ramach większego kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki konsolidacyjnej.

Dzięki temu możesz wyjść z pętli zadłużenia, bo całkowity koszt kredytu ma niższą miesięczną ratę, którą obniza się dzięki dłuższemu okresowi kredytowania.

Czym skutkuje konsolidacja chwilówek dla zadłużonych?

Spłata chwilówek w różnych terminach i w różnych firmach pożyczkowych, może sprawić sporo problemów. Takie niespodziewane wydatki mogą uszczuplić domowy budżet, a wtedy trudno uporać się z terminowym zwrotem całego zadłużenia.

Konsolidacja to instrument pożyczkowy, który:

  • skutkuje jedną ratą dopasowaną do aktualnych możliwości finansowych pożyczkobiorcy,
  • wydłuża ogólny okres kredytowania – krótkoterminowe chwilówki zamieniają się w jedną pożyczkę o charakterze długoterminowym,
  • pozwala na utrzymanie płynności finansowej,
  • zmniejsza obciążenie domowego budżetu.

Zamiast kilku chwilówek pożyczkobiorca ma do spłaty jedną pożyczkę, którą powinien regulować w ratach. Ich wysokość i termin płatności określa harmonogram.

Poprzez przemyślaną konsolidację można wyjść z długów i odzyskać finansową wolność. Takie rozwiązanie może przerwać spiralę zadłużenia i zapanować nad finansami. Pozwoli uniknąć kosztów związanych z przeterminowaniem zobowiązań. Wadą konsolidacji jest jej cena. Firmy pożyczkowe z uwagi na ryzyko pożyczkowe mogą stosować wysokie opłaty.

Konsolidacyjny produkt pożyczkowy generuje dla pożyczkobiorcy nowe opłaty. Sprawi, że na pożyczkobiorcy dług będzie ciążył dłużej, niż miałoby to miejsce w przypadku zwykłej spłaty każdej z chwilówek. Niepodejmowanie konsolidacji może być zagrożeniem dla dłużnika, którego przytłoczyć mogą opłaty związane z egzekucją niespłaconych zobowiązań.

Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek po terminie?

Chwilówki, które nie zostały spłacone w wyznaczonym terminie i ciążą na pożyczkobiorcy jako nieuregulowany dług, można skonsolidować. Nie wszędzie jest to możliwe, bo wymagania poszczególnych instytucji finansowych bywają różne. W przypadku kilku chwilówek, z których choćby jedna jest przeterminowana, nie ma mowy o skorzystaniu z usług bankowych.

Na rynku pozabankowym możliwe jest pozbycie się wszystkich posiadanych zobowiązań na poczet jednego nowego wraz z tymi, których termin płatności minął nawet o ponad 90 dni. W przypadku chęci skonsolidowania również kredytu, jego spłata może być opóźniona o nie więcej niż 30 dni. Żeby konsolidacja chwilówek po terminie nie była konieczna, trzeba odpowiednio wcześniej podjąć działanie i złożyć wniosek o konsolidację. Dzięki temu liczyć na bardziej atrakcyjne warunki pożyczki.

Gdzie skonsolidować chwilówki online?

Posiadane chwilówki wpływają na zdolność kredytową. Obniżają ją, a niski scoring sprawia, że szanse na kredyt maleją. Żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny, trzeba spełnić wymagania takie, jak w przypadku innych kredytów. Bankowy kredyt konsolidacyjny jest dostępny dla osób z pozytywną historią kredytową.

Niestety pożyczkobiorcy chwilówek często posiadają opóźnienia w ich regulowaniu, które stają się widoczne w rejestrach dłużników. Banki nieprzychylnym okiem patrzą na takie negatywne dane. Skrupulatnie weryfikują osoby wnioskujące o konsolidację i surowo oceniają zdolność kredytową.

Kiedy wymagania banków przewyższają możliwości pożyczkobiorcy, warto wziąć pod uwagę ofertę firm pożyczkowych. Żeby ustalić, gdzie skonsolidować chwilówki, aby było to możliwie najlepiej opłacalne, trzeba porównać:

  • Wysokość oprocentowania (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – to najważniejszy element pożyczki, który faktycznie wpływa na końcową kwotę zobowiązania. Pamiętaj tylko, że nie zawsze niższe oprocentowanie jest opłacalne! W końcu inne opłaty również mogą wpływać na zwiększenie wysokości chwilówki, np. prowizja czy marża,
  • Prowizję oraz opłaty dodatkowe – zwróć uwagę na wysokość prowizji i inne opłaty, które mogą być doliczone do umowy pożyczki. Czasem zdarza się, że pożyczkodawcy kuszą klientów niskim oprocentowaniem, ale rekompensują to sobie innymi kosztami – które w ostatecznym rozrachunku wprowadzają dłużnika w tarapaty,
  • Koszt comiesięcznej raty – sprawdź, czy rzeczywiście będziesz w stanie spłacać dług w wyznaczonym czasie. Wysokość raty musi być dostosowana do Twoich możliwości finansowych!
  • Negocjacje dotyczące obniżenia raty przez zabezpieczenie – wielu pożyczkodawców oferuje klientom obniżenie wysokości rat – pod warunkiem, że zobowiązanie zostanie odpowiednio zabezpieczone, np. pod zastaw nieruchomości.

Firma pożyczkowa czy bank – gdzie konsolidacja chwilówek będzie atrakcyjniejsza?

Zapewne zastanawiasz się teraz, gdzie lepiej skonsolidować długi – w banku czy instytucji pożyczkowej?

Na początku warto rozważyć propozycję banku, w którym prowadzisz, np. konto osobiste. Być może, dzięki korzystaniu z rachunku i zapewnieniu na nim wpływu z wynagrodzenia, otrzymasz ciekawą ofertę kredytu konsolidacyjnego. Z drugiej jednak strony, konsolidacja chwilówek nie zawsze jest możliwa w bankach, bo niektóre z nich konsolidują wyłącznie kredyty bankowe. Dlatego warto przejrzeć aktualną ofertę instytucji i sprawdzić, czy możliwe jest u niej także skonsolidowanie zobowiązań pozabankowych.

Gdy tego typu rozwiązanie nie jest dostępne w wybranej instytucji, pozostają Ci jeszcze oferty pożyczkodawców. Warto przyjrzeć się temu, jakie warunki proponują – tak, by ich koszty były dla Ciebie najniższe. W takim przypadku dużym wsparciem będzie, chociażby kalkulator kredytu konsolidacyjnego, za pomocą którego poznasz szacunkowe koszty oraz porównasz między sobą propozycje poszczególnych instytucji.

Jakich dokumentów wymaga konsolidacja chwilówek bez zdolności?

Pożyczkobiorca zwracający się do firmy pożyczkowej o konsolidację powinien spełnić określone wymagania, ale nie różnią się one zbytnio od tych, znanych z udzielania zwykłych chwilówek.

Warto przygotować:

    • dowód osobisty,
    • informacje o wcześniej zaciągniętych chwilówkach – zwłaszcza umowy pożyczkowe,
    • informacje o dochodach.

Instytucja finansowa musi zebrać informacje o posiadanych aktualnie chwilówkach, nawet o tych przeterminowanych. Kluczowe dla ostatecznej decyzji będzie uzyskiwanie dochodów o regularnym charakterze. Powinny być to wpływy, które można udokumentować.

Czy trudno otrzymać kredyt na spłatę chwilówek online?

Konsolidacja kredytów w zależności od wyboru rozwiązania, wymagać będzie od Ciebie spełnienia kilku wymogów.

  • W przypadku bankowego kredytu na spłatę chwilówek, nie obejdzie się bez posiadania zdolności kredytowej.
  • Za to niektóre firmy pozabankowe nie sprawdzają zdolności kredytowej klienta, ale wymagają za to, np. poręczenia majątkowego.
  • Zarówno w firmie pożyczkowej, jak i w banku musisz wykazać odpowiednio wysokie dochody (poparte stabilną pracą), które są kluczowe przy terminowej spłacie zobowiązań.

Polecamy: Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online

Konsolidacja czy pożyczka na raty – co będzie lepsze?

Z uwagi więc na negatywne wpisy w BIKu, niską zdolność kredytową klienta czy inne względy finansowe, wiele osób może pożegnać się z konsolidacją w banku. Oczywiście pozostaje jeszcze alternatywa pozabankowa. Choć kolejnym rozwiązaniem może być, np. pozabankowa pożyczka na raty.

Pożyczki ratalne: Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online

  • przyznawane są na zdecydowanie wyższe kwoty i dłuży okres spłaty niż chwilówki,
  • pozwalają zatem na pokrycie kilku zobowiązań za jednym razem,
  • udzielane są nawet do kwoty 60 tys. zł i okresem kredytowania do 72 miesięcy.

Jednak przed sięgnięciem po takie rozwiązanie, sprawdź ostateczny koszt pożyczki, bo może okazać się wyższy niż konsolidacja chwilówek.

Zobacz również: Pożyczki na raty – również dla zadłużonych

Przedłużenie spłaty, refinansowanie czy konsolidacja?

Alternatywą dla konsolidacji chwilówek jest przedłużenie terminu spłaty danego zobowiązania. To opcja dostępna w zależności od danej przyjętej polityki firmy pożyczkowej, najlepiej sprawdzić to w postanowieniach umowy pożyczki.

Innym instrumentem pozwalającym uchronić pożyczkobiorcę przed opóźnieniem w spłacie chwilówki jest jej refinansowanie. Polega ono na zaciągnięciu pożyczki u nowego pożyczkodawcy na nowych warunkach i przeznaczeniu jej na spłatę zobowiązania dotychczasowego. Transakcja odbywa się między współpracującymi ze sobą firmami pożyczkowymi.

Takie rozwiązania nie umożliwiają jednak połączenia wszystkich posiadanych chwilówek.

Dla kogo chwilówka konsolidacyjna będzie lepszym rozwiązaniem?

Konsolidacja zobowiązań w wielu sytuacjach jest najlepszym wyjściem, by odzyskać płynność finansową oraz poradzić sobie z zadłużeniem, bez ryzyka popadnięcia w jeszcze większe tarapaty. Pamiętaj tylko, że aby tak się stało, musisz zareagować odpowiednio wcześnie. Wówczas masz możliwość postarać się o konsolidację chwilówek w banku.

Z kolei, gdy nie masz najlepszej historii kredytowej w BIKu, dodatkowo widniejesz w rejestrach dłużników, np. w KRD, KBIG czy ERIF rozwiązaniem pozostaje konsolidacja chwilówek dla zadłużonych, o którą możesz postarać się w instytucjach pozabankowych. Taka chwilówka konsolidacyjna działa nieco inaczej niż klasyczny kredyt konsolidacyjny. Przede wszystkim wpływa na konto klienta, który musi samodzielnie rozliczyć się ze swoimi wierzycielami. W przypadku kredytu to bank sam pokrywa zobowiązania zadłużonego.

Jest to zatem ciekawa alternatywa, choć może być nieco kusząca dla osób, które nie potrafią zarządzać pieniędzmi, wydając je na własne przyjemności. Istnieje tutaj spore ryzyko, ale też duża szansa na spłatę swoich wszystkich długów. Warto więc sprawdzić wszystkie dostępne dla Ciebie rozwiązania, i zdecydować się na takie, które będzie zarówno bezpieczne, jak i zapewni Ci najlepsze warunki.

4.3/5 - (7 votes)