Kiedy chwilówka na 30 dni może być zbyt ryzykowna ze względu na krótki czas spłaty, pomocna może okazać się oferta ratalna. Pożyczki na raty (również dla osób zadłużonych) to alternatywa dla kredytów i krótkoterminowego finansowania. Gdzie szukać bezpiecznych ofert i w jaki sposób z nich korzystać?

[custom-button title=”Wypełnij prosty wniosek i odbierz decyzję o pożyczce:” text=”Złóż Wniosek” url=”https://kredyt-dla-zadluzonych.pl/”]

Pożyczki ratalne – czym są?

Odpowiedzmy najpierw, czym właściwie są produkty finansowe, które funkcjonują pod nazwą “pożyczki ratalne”. Najprościej mówiąc, to zobowiązania, które udzielane są z dłuższym okresem spłaty, i które spłaca się w miesięcznych ratach, a nie jak chwilówki w jednej racie.

Kiedyś rynek pożyczkowy nie był tak rozbudowany jak dzisiaj i pożyczki ratalne nie były tak rozpowszechnionym produktem jak dzisiaj. Finansowanie otrzymywało się w stacjonarnych placówkach i na niezbyt atrakcyjnych warunkach.

Na szczęście wszystko zmieniła rewolucja technologiczna, która pozwala teraz na wzięcie względnie taniej pożyczki na raty w formie online. Zwykle takie zobowiązanie można otrzymać na kilka lub kilkanaście tysięcy – choć na rynku do znalezienia są oferty nawet do 50 tysięcy złotych.

Warto także wspomnieć o tym, że firmy pozabankowe, które oferują pożyczki ratalne, nie sprawdzają tak restrykcyjnie klientów, jak banki.

Ostatnia aktualizacja: 18 września, 2026

Broker Pożyczkowy Rata Pro		3 - 48 mies. Okres spłaty	1 000 - 60 000 zł Kwota	0 % ? przy pierwszej darmowej pożyczce Oprocentowanie	74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Broker pożyczkowy Flotino		62 - 120 dni Okres spłaty	500 - 10 000 zł Kwota	14,50 % ? zmienne Oprocentowanie	88 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka ratalna Creditstar		6 - 72 mies. Okres spłaty	1 000 - 50 000 zł Kwota	14,50 % ? zmienne Oprocentowanie	95 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa Supergrosz		4 - 50 mies. Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Kwota	14,50 % ? zmienne Oprocentowanie	86 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Funeda		1 - 120 mies. Okres spłaty	100 - 100 000 zł Kwota	14,50 % ? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy Oprocentowanie	95 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Broker pożyczkowy Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	0 % ? Pierwsza pożyczka 0%, kolejne maks. 14,50% Oprocentowanie	87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa Smart Pożyczka		65 dni Okres spłaty	500 - 20 000 zł Kwota	0 % ? przy darmowej pozyczce Oprocentowanie	91 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
InstaFin		1 mies. Okres spłaty	300 - 9 000 zł Kwota	14,50 % Oprocentowanie	94 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka ratalna Miniratka		2 - 48 mies. Okres spłaty	500 - 150 000 zł Kwota	0 % ? 0-14,5% Oprocentowanie	79 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa „naCoDzień” Provident		12 - 48 mies. Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Kwota	7 % ? stałe Oprocentowanie	89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Broker pożyczkowy taRata		3 - 120 mies. Okres spłaty	100 - 150 000 zł Kwota	3,99 % ? 3,99% -11,61% Oprocentowanie	82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa Pożyczka Plus		1 mies. Okres spłaty	500 - 20 000 zł Kwota	14,50 % ? 0% przy pierwszej darmowej pożyczce Oprocentowanie	89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka Akcepto		2 - 36 mies. Okres spłaty	500 - 25 000 zł Kwota	14,50 % ? 0-14,5% w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki Oprocentowanie	75 % Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Binixo - broker pożyczkowy		1 - 120 mies. Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	0,01 % Oprocentowanie	80 % Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa Smartney		6 - 120 mies. Okres spłaty	1 000 - 150 000 zł Kwota	14,50 % ? zmienne Oprocentowanie	78 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Poozyczka		2 - 120 mies. Okres spłaty	100 - 100 000 zł Kwota	15,50 % Oprocentowanie	95 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa EasyPLN		1 - 3 mies. ? Możliwy okres spłaty: 30 dni lub 3 miesiące Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	14,50 % Oprocentowanie	89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka Payto		1 - 120 mies. Okres spłaty	100 - 80 000 zł Kwota	14,50 % Oprocentowanie	82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
YouKredyt		1 - 120 mies. Okres spłaty	100 - 150 000 zł Kwota	14,50 % ? W zależności od pożyczkodawcy Oprocentowanie	81 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa Feniko		7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	300 - 7 000 zł Kwota	0 % ? 14,5% dla kolejnej pożyczki Oprocentowanie	93 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Kredyt Gotówkowy „Mój pierwszy kredyt" Erste Bank Polska		3 - 120 mies. Okres spłaty	500 - 30 000 zł ? do 9000 zł całkowicie online Kwota	7,69 % Oprocentowanie	77 % Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
	36 mies. Okres spłaty	1 000 - 25 000 zł Kwota	14,50 % ? oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	79 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Kredyt Gotówkowy VeloBank		3 - 120 mies. Okres spłaty	500 - 300 000 zł Kwota	8,10 % ? zmienne Oprocentowanie	85 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Online Gotówka		30 - 65 dni Okres spłaty	400 - 20 000 zł Kwota	14,50 % Oprocentowanie	30 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka CrediTu		1 mies. Okres spłaty	1 000 - 4 500 zł Kwota	14,50 % Oprocentowanie	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Net Gotówka		4 mies. Okres spłaty	3 000 - 5 000 zł ? nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy. Kwota	14,50 % ? w skali roku Oprocentowanie	78 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa Szybka Gotówka		7 - 65 dni Okres spłaty	700 - 20 000 zł ? do 5000 dla nowego klienta Kwota	14,50 % Oprocentowanie	72 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
	1 - 120 mies. Okres spłaty	100 - 100 000 zł Kwota	7,20 % Oprocentowanie	93 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka gotówkowa Wonga		61 dni Okres spłaty	100 - 8 000 zł Kwota	0 % Oprocentowanie	74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Provident "naChwile"		1 mies. Okres spłaty	500 - 4 000 zł Kwota	14,50 % Oprocentowanie	85 % Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Broker pożyczkowy Kredyt Dla Zadłużonych		2 - 120 mies. Okres spłaty	100 - 100 000 zł Kwota	15 % ? zmienne Oprocentowanie	95 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Wonga Pożyczka Ratalna		6 - 42 mies. Okres spłaty	500 - 15 000 zł Kwota	14,50 % ? zmienne Oprocentowanie	75 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Miloan		1 - 12 mies. Okres spłaty	500 - 5 000 zł Kwota	0 % ? 16% w stosunku rocznym w przypadku nieterminowej spłaty Oprocentowanie	85 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Bocian pożyczki		35 - 44 tygodni Okres spłaty	600 - 2 000 zł Kwota	2,50 % Oprocentowanie	85 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«

Czym różni się pożyczka na raty od chwilówki?

Przedstawmy teraz różnice pomiędzy tymi dwoma popularnymi produktami finansowymi w postaci przejrzystej tabelki.

Koszty pożyczki online na raty

To, ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych na raty, można sprawdzić poprzez poznanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Informuje on o całkowitym koszcie pożyczki, jednak wyrażony jest nie kwotowo, a procentowo (w stosunku do kwoty pożyczki). Wskaźnik ten jest liczony w stosunku rocznym. Pożyczkodawcy są obowiązani do informowania konsumentów o wysokości RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), aby mogli zdecydować, która z ofert jest korzystniejsza.

Firmy pożyczkowe informacje o kosztach prezentują nie tylko w kalkulatorze z kwotą pożyczki i okresem spłaty, ale również w tzw. formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego. To tabelaryczne zestawienie kosztów uwzględniające dodatkowe usługi. Powinno być wypełniane przez pożyczkodawców w ten sam sposób.

Najtańsze pożyczki ratalne dla zadłużonych dostępne są w podobnej formie jak darmowe chwilówki. To rzadkie oferty, dostępne wyłącznie dla nowych klientów i z opcją spłaty najwyżej do kilku miesięcy. 

W ilu ratach można spłacać pożyczkę?

Wszystko zależy przede wszystkim od oferty określonej firmy pożyczkowej. Niektóre z nich proponują finansowanie ze średnioterminowym okresem spłaty, wynoszącym 3-6 miesięcy. Inne specjalizują się w naprawdę długoterminowych pożyczkach na raty, które przypominają tym samym kredyty bankowe.

Rekordowe długości spłaty mogą wynieść aż 7 lat! Widełki bywają szerokie, np. od 3 miesięcy do 24.

Warto jednak pamiętać, że zobowiązania z dłuższym okresem spłaty, choć mają niższe pojedyncze raty, są zwyczajnie droższe od krótkoterminowych zobowiązań. Dzieje się tak dlatego, ponieważ firma pozbankowa ponosi większe ryzyko w wypadku zobowiązań długoterminowych.

Gdzie znaleźć bezpieczne pożyczki na raty?

Wiarygodność firmy oferującej pożyczki dla zadłużonych na raty jest bardzo istotna, nie mniej jak koszty związane z zaciąganym zobowiązaniem. Przed wyborem danej ofert warto:

• sprawdzić listę odpowiednich produktów finansowych dla osób ze złą historią kredytową, np. tę dostępną powyżej – ranking ofert tworzony jest z uwzględnieniem sprawdzonych pożyczkodawców;
• zapoznać się z listą ostrzeżeń publicznych udostępnianą przez Komisję Nadzoru Finansowego: https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne,
• sprawdzić wszystkie warunki umowy, aby uniknąć przykrych niespodzianek.

Osoby zadłużone ze względu na niski scoring nie mają dużych szans na kredyt w banku. Rynek pozabankowy wypełnia lukę i pożyczki ratalne dla zadłużonych umożliwiają uzyskanie finansowania bezpiecznie, bez większych przeszkód.

Pożyczki na raty miesięczne przez internet

Pożyczki miesięczne to najczęściej chwilówki, bo bierze się je na miesiąc i spłaca w jednej racie. “Ratalki” zaczynają się od 3-miesięcznego okresu spłaty. Zupełnie inaczej może być w przypadku sprzętu branego na ratu, pożyczek w postaci kart kredytowych czy tak zwanych platności odrocznych.

Takie zobowiązania działają na zasadzie pożyczek na raty, ale zwykle okres spłaty jest zdecydowanie krótszy. Raty można spłacić w 30-50 dni nawet w tygodniowych transzach.

Czy dostępne są pożyczki na raty bez sprawdzania baz?

Osoby zadłużone często poszukują pożyczki na raty bez sprawdzania baz, gdyż obawiają się dostępu pożyczkodawców do historii zadłużenia. Rejestry w BIK, BIG-ach gromadzą dane, które tworzą tzw. historię kredytową. Znajdują się w nich informacje o zobowiązaniach finansowych, terminowych i nieterminowych płatnościach. Weryfikacja klienta w poszczególnych bazach ma służyć zabezpieczeniu obu stron transakcji:

• pożyczkobiorcy ze względu na ryzyko trudności ze spłatą,
• pożyczkodawcy w związku z ewentualnym problemem z odzyskaniem długu.

Niektóre oferty pożyczkowe to propozycje pożyczki na raty bez sprawdzania baz, co oznacza, że ocena zdolności kredytowej nie jest uzależniona od historii kredytowej. Do ograniczenia ryzyka związanego z niewypłacalnością pożyczkobiorcy pożyczkodawca może zastosować zabezpieczenie.

Weryfikacja finansowej sytuacji klienta to nie wszystko. Podstawą jest sprawdzenie jego tożsamości. Jest to konieczne, by pożyczka ratalna nie została wyłudzona na cudze dane.

Jak wnioskować o pożyczkę na raty dla zadłużonych?

Każdy pożyczkodawca oferujący pożyczki online na raty może działać inaczej, proponując oferty dla osób w różnym wieku, różnej sytuacji finansowej. Wiele kryteriów i procedur jest wspólnych. Podstawowe wymagania do uzyskania pożyczki ratalnej dla osób mających już zobowiązania, kredyty czy chwilówki, to:

• odpowiedni wiek – minimum 18-21 lat i maksimum 70-75 lat,
• dowód osobisty,
• zamieszkiwanie w Polsce,
• konto bankowe – jeśli go nie masz, wybierz pożyczki online na raty do domu lub z odbiorem na czek GIRO.

Osoby spełniające wymagania mogą złożyć wniosek przez internet. Tyczy się to nowych i dotychczasowych klientów.

Procedury są następujące:

1. Wybór oferty z dostępnych na liście.
2. Zdefiniowanie kwoty pożyczki i okresu spłaty.
3. Uzupełnienie formularza, czyli wniosku pożyczkowego.
4. Weryfikacja tożsamości – poprzez przelew bądź korzystając z szybkiej usługi logowania na konto.
5. Wydanie decyzji pożyczkowej i zawarcie umowy.
6. Wypłata przyznanych środków.

Ile kosztują pożyczki ratalne dla zadłużonych?

Najtańsze pożyczki ratalne online dla zadłużonych to te, których całkowity koszt jest niższy w stosunku do ofert pożyczkowych na tę samą kwotę i okres. Trzeba najpierw poznać kwotę, którą jako pożyczkobiorca będziemy musieli rzeczywiście oddać pożyczkodawcy ponad wysokość samego pożyczonego kapitału.

Na całkowity koszt pożyczki ratalnej składają się:

• opłaty – nakładane w zależności od oferty, np. tzw. opłata przygotowawcza,
• prowizja – przewidywana dla pożyczkodawcy, stanowiąca jego wynagrodzenie (może zostać doliczona do pierwszej raty lub rozłożona na raty);
• odsetki – to podawane w skali roku oprocentowanie,
• ubezpieczenie – zabezpiecza pożyczkodawcę przed niewypłacalnością pożyczkobiorcy, gdyż towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje zobowiązanie na wypadek jego śmierci, niezdolności do pracy.

Trzeba mieć na uwadze, że oprócz tego mogą pojawić się koszty związane z określonymi opłatami notarialnymi, gdy czynności notarialne będą niezbędne do  uzyskania finansowania. Dodatkowe koszty po stronie pożyczkobiorcy pojawią się również za każdy dzień opóźnienia ze spłatą.

Do kogo skierowane są oferty pożyczki na raty?

Tego rodzaju produkty pożyczkowe uwzględniają różne potrzeby konsumentów. Są dopasowane do sytuacji osób mających złą historią kredytową w bazie BIK. Dzięki nim szanse na finansowanie celów konsumpcyjnych mają osoby:

• ze złą historią kredytową w BIK, KRD czy innych bazach,
• ze zdolnością kredytową niepozwalającą na uzyskanie kredytu w banku,
• z komornikiem sądowym,
• mające trudności finansowe.

Co ważne, pożyczki na raty są dedykowane nie tylko dla pracujących na umowę o pracę. Pożyczkodawcy są w stanie zaakceptować inny dochód, jeśli ma on regularny charakter.

Jak znaleźć tanie pożyczki pozabankowe na raty?

Pierwsza z metod to oczywiście poszukiwanie ofert na własną rękę. Dlaczego jednak nie jest to zbyt dobry pomysł? Ponieważ na polskim rynku jest ponad kilkanaście podmiotów, które udzielają pożyczek na raty (warunkiem udzielenia pożyczki w tych firmach nie zawsze jest poprawna historia kredytowa). Samodzielne przedzieranie się przez regulaminy i tabelę opłat wszystkich z tych firm może być bardzo frustrujące.

Rozwiązaniem jest skorzystanie z naszych często aktualizowanych rankingów. Zawierają one tylko sprawdzone oraz najlepsze pożyczki ratalne dostępne w poszczególnych firmach pozabanowych. Poza samą uczciwością danego pożyczkodawcy, sprawdzamy także warunki, na jakich odbywa się udzielenie pożyczki. W naszych rankingu zwracamy uwagę głównie na poniższe kwestie:

• okres spłaty,
• maksymalna całkowita kwota pierwszej pożyczki,
• czas wypłaty.

Gdzie znaleźć nowe pozabankowe pożyczki ratalne?