Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta

Moment, w którym komornik zajmuje Twoją pensję, emeryturę czy konto bankowe dostarcza wielu zmartwień. Podobnie zresztą, jak windykator, który domaga się zwrotu niespłaconych zobowiązań. W takich momentach, bank z pewnością odmówi Ci udzielenia kredytu, lecz istnieje inne rozwiązanie – pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta.

Czym jest pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta?

Dziś, nie jest sztuką szybko pożyczyć gotówkę, znajdując się w nagłej potrzebie. Wystarczy usiąść wygodnie przez laptopem lub sięgnąć po smartfona i połączyć się z internetem, by natychmiast znaleźć mnóstwo ofert. I choć otrzymanie pieniędzy jest “na wyciągnięcie ręki”, to osoby zadłużone mają niewielkie pole manewru.

Jeśli kiedykolwiek szukałeś hasła: “pożyczka dla zadłużonych” lub “pożyczka bez gwaranta” zapewne wiesz, że jest to oddzielna kategoria produktów pozabankowych, które pomimo dużej popularności – nadal oferowane są przez niewielką grupę pożyczkodawców. Tego typu zobowiązanie to tzw. pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, która różni się od klasycznej chwilówki i kredytu bankowego tym, że firmy albo nie weryfikują swoich klientów w bazie BIK oraz BIG-ach, albo sprawdzają te rejestry i akceptują ewentualne opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek.

Co więcej, może to być również pożyczka bez gwaranta (poręczyciela), czyli poświadczenia osoby trzeciej. Jest nią zwykle bliska osoba z otoczenia – mąż, partner, siostra/brat lub przyjaciel, który w momencie problemów finansowych pożyczkobiorcy, dokonuje dalszej spłaty zadłużenia.

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta to produkt finansowy, który znajduje się w ofercie kilku firm pożyczkowych. Pamiętaj tylko, że negatywne wpisy w BIK, KRD, KBIG czy ERIF zmniejszają Twoje szanse na otrzymanie atrakcyjnego zobowiązania. Mimo wszystko, osoby z problemami finansowymi, nadal mają szansę na uzyskanie pożyczki bez gwaranta. Wystarczy, że skorzystają z wiarygodnego rankingu ofert pożyczkodawców, dla których zadłużenie nie ma większego znaczenia.

Kim jest gwarant?

Obecnie, poręczyć kredyt w banku czy pożyczkę pozabankową ma szansę niemal każdy. Dzięki czemu, osoba starająca się o dofinansowanie może liczyć na dodatkowe środki, które przy innym scenariuszu byłyby trudne do otrzymania. Na czym więc polega rola gwaranta?

To inaczej poręczyciel bądź kolokwialnie mówiąc – żyrant kredytu (także hipotecznego), jak i pożyczki (w tym pozabankowej). Jest to osoba, która odpowiedzialna jest za uregulowanie zobowiązania w momencie, gdy jego główny pożyczkobiorca zalega z jego spłatą. Oznacza to mniej więcej tyle, że poręczenie kredytu lub pożyczki może wiązać się z koniecznością uiszczania opłat za nie swoje zobowiązanie.

Oto najważniejsze informacje dotyczące gwaranta:

• poręczycielem pożyczki/kredytu może zostać osoba posiadająca zdolność kredytową. W praktyce oznacza to zatem, że musi wyróżniać się pozytywną historią kredytową oraz stabilną sytuację życiową,
• gwarant odpowiada własnym nazwiskiem i majątkiem za terminową i bezproblemową spłatę zadłużenia przez osobę trzecią. Może być nim pożyczka z gwarantem lub kredyt gotówkowy,
• poręczenie najczęściej wymagane jest w przypadku, gdy wysokość zarobków lub niska zdolność kredytowa pożyczkobiorcy, nie pozwala mu na przyznanie środków,
• w roli poręczyciela występuje najczęściej krewny bądź inna bliska osoba klienta. W zależności od instytucji, nie może mieć też więcej niż 65 lat,
• funkcja gwaranta to bardzo odpowiedzialne zadanie. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji, warto zastanowić się co do poręczania cudzego zobowiązania.

Aktem prawnym, który reguluje kwestię poręczenia – w tym wszystkie wynikające z niej prawa jest Kodeks cywilny.

Dla kogo są pożyczki bez gwaranta?

Jeśli masz zaległy kredyt, pożyczkę, opłatę zakupu na raty bądź inne niespłacone rachunki, to pożyczka dla zadłużonych jest dla Ciebie idealnym rozwiązaniem. Firmy pozabankowe, których wymagania są mniej rygorystyczne i bardziej elastyczne (w przeciwieństwie do banków), udzielają tego typu produkty dla szerokiego grona odbiorców. Innymi słowy, to oferta skomponowana dla konsumentów, którzy:

• posiadają negatywną historię kredytową w BIK, KRD, ERIF, KBIG, BIK InfoMonitor czy w bazie ZBP,
• są w trakcie procedury windykacyjnej lub egzekucji komorniczej,
• mają niską zdolność kredytową, czy nawet nie mają jej w ogóle!
• są w trakcie spłaty innych zobowiązań, np. kredytów, pożyczek, kart kredytowych, alimentów, itp.,
• uzyskują co miesiąc niskie dochody.

Pamiętaj tylko, że zobowiązanie, jakim jest pożyczka dla osób zadłużonych bez gwaranta, może kosztować Cię zdecydowanie więcej niż w momencie, gdybyś wyróżniał się pozytywną historią kredytową. W ten sposób instytucja pozabankowa rekompensuje sobie ryzyko, którego nie podjął się bank ani inna firma pożyczkowa, w przypadku ewentualnego braku spłaty ze strony klienta.

Warunki pożyczki bez gwaranta

Bez względu na to, czy Twój dług stanowi niespłacona rata pożyczki online czy kredytu gotówkowego lub w terminie nie uregulowałeś opłat za wodę i internet – to nadal możesz starać się o pożyczkę. Jednak podobnie, jak w przypadku innych produktów finansowych musisz spełnić określone warunki, dzięki którym pożyczkodawca pozytywnie rozpatrzy Twój wniosek o dodatkowe środki.

• Pełnoletność (minimum 18 lat, choć dolna granica wieku zależy od indywidualnych wymagań pożyczkodawcy),
• Obywatelstwo polskie i zamieszkanie na terenie kraju,
• Ważny dowód osobisty, numer PESEL, adres e-mail oraz aktualny numer telefonu do kontaktu,
• Regularne dochody uzyskiwane na podstawie, np. umowy o pracę, zlecenie/o dzieło, renty/emerytury, stypendium oraz świadczeń socjalnych. Mogą to być również zyski z wynajmu mieszkania, oszczędności zgromadzone na lokacie bankowej lub dywidenda z akcji,
• W przypadku pożyczki bez gwaranta, większość pożyczkodawców może wymagać też zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy albo wyciągu z konta bankowego z ostatnich miesięcy.

Niektóre firmy pożyczkowe podchodzą bardzo liberalnie do weryfikacji sytuacji finansowej klienta. Jednocześnie trudno też oczekiwać od nich, aby podjęły ryzyko udzielenia pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta. Istnieje wówczas duże prawdopodobieństwo tego, że jej spłata dla dłużnika może okazać się kłopotliwa.

Gdzie otrzymam pożyczkę dla zadłużonych bez gwaranta?

Wydawać, by się mogło, że pożyczka bez gwaranta to rozwiązanie, które niesie ze sobą duże ryzyko, co do uczciwych zamiarów pożyczkodawców. W końcu pożyczasz pieniądze na specjalnych warunkach, na które wiele instytucji zwyczajnie nie przystaje. W rzeczywistości jednak istnieją takie miejsca, w których odnajdziesz pomoc finansową.

Jedyną drogą, aby otrzymać taką pożyczkę, jest skorzystanie z usług firm pożyczkowych. Nie mają one obowiązku weryfikacji konsumentów tak skrupulatnie i wnikliwie, jak chociażby banki. Dzięki czemu, nawet jeśli jesteś zadłużony i bezrobotny, to masz szansę otrzymać wsparcie finansowe. Dlatego, deklarując się na pożyczkę dla zadłużonych, ogranicz swoje pole manewru do pożyczkodawców, którzy nie zaglądają do BIK i baz dłużników BIG (dowiedz się więcej o tym czym jest pożyczka online bez baz).

Na rynku dostępnych jest wiele ofert dla zadłużonych, o które możesz ubiegać się przez internet. W tym celu, skorzystaj z pomocy szybkiej porównywarki pożyczek, za pomocą której zestawisz ze sobą dostępne propozycje, biorąc pod uwagę kwotę pożyczki i jej okres kredytowania. Nie zapominaj tylko, że przedstawione propozycje będą się różnić między sobą zarówno wysokością RRSO, kosztem miesięcznej raty, jak i całkowitym kosztem pożyczki!

Jak szybko wziąć pożyczkę bez gwaranta?

Zanim złożysz wniosek online, warto dowiedzieć się, jak dokonać tego we właściwy sposób. Zazwyczaj sama procedura uzyskania pożyczki przez osobę zadłużoną, nie różni się zbytnio od ubiegania się o klasyczną chwilówkę przez internet. Wystarczy dowód osobisty i wyciąg z konta bankowego, byś mógł otrzymać środki i przeznaczyć je na dowolny cel. Najczęściej nie ma również potrzeby okazywania umowy o pracę czy innych zaświadczeń.

Proces wnioskowania o pożyczkę dla zadłużonych bez gwaranta, ogranicza się do wykonania poniższych czynności.

1. Skorzystaj ze sprawdzonej porównywarki pożyczek, np. Czerwonej-Skarbonki i wybierz najlepszą dla siebie ofertę. Produkty dla zadłużonych znajdują się w zasięgu ręki, musisz tylko rozsądnie wybrać odpowiednią propozycję.

2. Przejdź na stronę wybranego pożyczkodawcy i wypełnij wniosek online. Przygotuj też dowód osobisty, który będzie Ci potrzebny do uzupełnienia wszystkich pól w formularzu.

3. Uzupełnij wniosek o najważniejsze informacje, jak: imię i nazwisko, adres zamieszkania, obywatelstwo, źródło dochodów, numer telefonu oraz adres e-mail. Ten krok nie powinien Ci zająć więcej niż kilka minut.

4. Wykonaj przelew weryfikacyjny, za pomocą którego firma pożyczkowa zweryfikuje Twoją tożsamość. Część instytucji proponuje tradycyjny przelew ze swojego rachunku na wskazane konto pożyczkodawcy, w wysokości 1zł/1gr (po czym przelana kwota wraca na Twoje konto). Natomiast inne firmy korzystają z szybkich aplikacji, typu Kontomatik lub Instantor, które potwierdzają dane poprzez zalogowanie się za pośrednictwem aplikacji na swoje konto bankowe. Pamiętaj przy tym, że przelewu weryfikacyjnego dokonasz jedynie z rachunku osoby, której dane zostały wpisane we wniosku!

5. Poczekaj aż instytucja rozpatrzy Twój wniosek o pożyczkę. Zazwyczaj trwa to kilka minut, a wiadomość o jego akceptacji bądź odrzuceniu powinieneś otrzymać SMS-em i e-mailem.

6. W przypadku pozytywnej decyzji, spodziewaj się przelewu środków w ciągu najbliższych 24 godzin. W zależności od pożyczkodawcy i sesji księgowań międzybankowych, pożyczka na koncie może pojawić się nawet w ciągu 15 minut lub na następny dzień roboczy.

Kredyt bez gwaranta – czy warto i gdzie szukać?

Musisz mieć świadomość tego, że na rynku nie istnieje coś takiego, jak kredyt dla zadłużonych bez gwaranta. Powód jest banalny. Termin “kredyt” zarezerwowany jest wyłącznie dla produktów bankowych, podlegających Prawu bankowemu. Dlatego może być stosowany jedynie przez banki!

Nie łudź się zatem, że jakikolwiek bank udzieli kredytu – osobie zadłużonej czy mającej w toku postępowanie komornicze. W takim przypadku, decyzja kredytowa będzie zawsze negatywna. Istnieją za to pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta, które odnajdziesz w ofercie firm pozabankowych oraz osób prywatnych. Jednak tę drugą opcję – zdecydowanie odradzamy. W zdecydowanej większości są to lichwiarskie pożyczki, których głównym założeniem jest wysokie oprocentowanie. A ono z kolei może sprawić, że wpadniesz w jeszcze większą spiralę zadłużenia.

Ile kosztuje pożyczka bez gwaranta?

Jeśli jesteś zainteresowany skorzystaniem z takiego rodzaju finansowania, bezwzględnie musisz zwrócić uwagę na jedną z najistotniejszych kwestii, jaką są koszty zobowiązania. Poza wygodą, komfortem i brakiem weryfikacji w bazach dłużników – pożyczki bez gwaranta objęte są stałymi opłatami, do których należą:

• opłata rejestracyjna/weryfikacyjna. Konieczna do weryfikacji tożsamości – często pobierana jest w wysokości 1zł lub 1gr,
• prowizja, która indywidualnie ustalana jest przez pożyczkodawcę. Zależy, m.in. od kwoty zobowiązania oraz okresu kredytowania,
• odsetki, w tym ewentualne odsetki karne, które naliczane są za każdy dzień opóźnienia w spłacie. Dodatkowo, mogą pojawić się opłaty upominawcze za wysyłane monity.
• czasem firma może naliczyć też dodatkową opłatę za rozpatrzenie wniosku.

Zwróć również uwagę na wysokość miesięcznych rat, a także RSO (Roczna Stopa Oprocentowania) i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Wszystkie najważniejsze informacje o kosztach, odnajdziesz na stronie pożyczkodawcy oraz w swojej umowie pożyczki.

Zalety pożyczki bez gwaranta

Będąc zadłużonym, zapewne nie masz wielu możliwości do pożyczenia dodatkowej gotówki. Tym bardziej warto poznać wszystkie najważniejsze zalety pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta!

• Minimum formalności. Zwykle do wypełnienia wniosku potrzebny jest tylko dowód osobisty. Choć zdarza się, że pożyczkodawca może poprosić o zaświadczenie o zatrudnieniu,
• Łatwy dostęp do gotówki. Oferty pożyczek bez gwaranta są ogólnodostępne i odnajdziesz je w prosty sposób, korzystając np. z szybkiej porównywarki pożyczek,
• Wysokie kwoty. Decydując się na pożyczkę online, możesz wnioskować o kwoty od kilkuset złotych do kilkunastu tysięcy złotych,
• Gotówka z dostawą do domu lub na czek GIRO. Będąc zadłużonym, możesz wybrać opcję dostarczenia pożyczki przez przedstawiciela firmy lub z odbiorem osobistym na poczcie. Dzięki czemu masz pewność, że przesłane na konto pieniądze nie zostaną zajęte przez komornika,
• Dowolny cel. Pieniądze możesz wydać, na co chcesz i nie musisz o tym informować instytucji. Możesz więc przeznaczyć je na spłatę rat kredytu, opłacić rachunki lub inny wybrany cel,
• Dodatkowe pieniądze “prawie” dla każdego. Oferta produktów pozabankowych skierowana jest zarówno do osób pracujących, jak i tych, którzy w momencie składania wniosku pozostają bez zatrudnienia (za to posiadają stałe źródło dochodu).

Dlaczego pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta to dobre rozwiązanie?

Nie mając zdolności kredytowej i nie panując nad własnymi wydatkami – trudno wybrać jedno najlepsze wyjście, które rozwiąże wszystkie Twoje kłopoty. Niemniej jednak, w sytuacjach, gdy z dnia na dzień potrzebujesz dodatkowych środków, warto zdecydować się na finansowanie zewnętrzne. Dzięki temu będziesz mógł spłacić swoje zaległe zobowiązania w terminie.

Z drugiej strony, jeśli zmagasz się z długami, to dobrze wiesz, jak łatwo wpaść w problemy finansowe. Dlatego za wszelką cenę postaraj się, by Twoja sytuacja nie uległa pogorszeniu. Zanim zaciągniesz pożyczkę bez gwaranta, zastanów się, czy nie wpadniesz w jeszcze większe zadłużenie. Być może bezpieczniejszym rozwiązaniem okaże się kredyt konsolidacyjny (chociaż nie zawsze jest opłacalny). Na szczęście, na rynku dostępnych jest wiele atrakcyjnych ofert, które dopasujesz do swoich potrzeb i możliwości finansowych.

Źródło:

1. Raport InfoDług: Polacy wchodzą w kryzys z 80 mld zł niespłaconych długów