Możliwość umorzenia części posiadanego zadłużenia jest opcją, którą udostępniają nam obecne polskie przepisy.
Aby jednak móc efektywnie starać się o umorzenie długów, przede wszystkim należy zapoznać się z kilkoma najbardziej istotnymi informacjami dotyczącymi zarówno warunków, jakie muszą zostać spełnione aby nasz wniosek miał szanse na powodzenie, jak też różnicy pomiędzy dostępnymi w tym zakresie możliwościami.
Przede wszystkim należy uściślić kilka najbardziej podstawowych rzeczy. Często spotykane określenia, takie jak umorzenie długu przez wierzyciela lub też wniosek o umorzenie długu nie do końca oddają specyfikę sytuacji. Zgodnie z prawem możemy bowiem wnioskować o częściowe lub też całkowite umorzenie odsetkowej części zadłużenia.
Oznacza to, że część kapitałowa (sama suma pożyczki lub kredytu) nadal będzie stanowić nasze zobowiązanie. Istotą wnioskowania o umorzenie długu w części odsetkowej jest de facto przekonanie wierzyciela, aby zgodził się zrezygnować z zysku, jaki miał mu przynieść udzielony nam kredyt albo pożyczka.
O umorzenie odsetek możemy wnioskować w dwóch ogólnych sytuacjach:
Kolejną istotną informację stanowi fakt, że przysługuje nam jedynie prawo do tego, aby wnioskować o częściowe umorzenie długów. Sama decyzja o pozytywnym lub też negatywnym rozpatrzeniu wniosku każdorazowo będzie należeć wyłącznie do wierzyciela, czyli np. banku lub instytucji pożyczkowej.
W przypadku negatywnej decyzji w sprawie naszego wniosku możemy odwoływać się albo do samego wierzyciela albo też do Rzecznika Finansowego.
W tym drugim przypadku należy jednak pamiętać, że instytucja Rzecznika Finansowego nie ma mocy nakazania bankowi lub też firmie pożyczkowej zmiany negatywnej decyzji: jedyne, co może zrobić biuro Rzecznika Finansowego, to interweniować w naszej sprawie np. poprzez podjęcie w naszym imieniu negocjacji z wierzycielem.
Czytaj także:
Wniosek o umorzenie długu bankowego w jego części odsetkowej lub też umorzenie długu w firmie pożyczkowej zawsze powinien zawierać:
1. Precyzyjne dane wnioskodawcy
2. Argumentację przemawiającą za pozytywnym rozpatrzeniem naszej prośby
3. Dokumentację potwierdzającą prawdziwość podawanych przez nas argumentów
4. Wyrażenie gotowości do spłaty kapitałowej części zadłużenia
5. Dokładne wskazanie części długu, której ma dotyczyć umorzenie (odsetki kapitałowe, odsetki karne, prowizja)
W przypadku, kiedy nasz wniosek będzie niekompletny lub też wierzyciel z różnych względów będzie oczekiwał np. załączenia dodatkowej dokumentacji, na uzupełnienie wniosku będziemy mieć 7 dni.
Alternatywną opcją w stosunku do rozwiązania opisanego powyżej może być częściowe umorzenie długu przez sąd na mocy ogłoszenie tzw. upadłości konsumenckiej. Jednak również w tym wypadku istnieją precyzyjnie określone wymagania, jakie muszą zostać spełnione przez wnioskującego, aby rozpoczynanie takiej sprawy w ogóle miało sens. Najważniejsze spośród tych warunków przedstawiają się następująco:
Jeżeli kwalifikujemy się pod którykolwiek z wymienionych punktów, nasz wniosek o umorzenie wierzytelności poprzez upadłość konsumencką niemal na pewno zostanie odrzucony przez Sąd.
Należy zdawać sobie sprawę z faktu, iż instytucja upadłości konsumenckiej jest przeznaczona tylko i wyłącznie dla tej grupy osób, które naprawdę popadły w kłopoty finansowe bez udziału swojej winy, np. tracąc majątek w wyniku pożaru lub poprzez utratę źródła zatrudnienia wskutek ciężkiej choroby.
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie oznacza również całkowitego anulowania długów. Na podstawie oceny naszej zdolności finansowej oraz w ramach negocjacji z wierzycielami Sąd wyznaczy nam nowy plan spłaty określonej części pozostałego zadłużenia.
Nagłe wydatki potrafią zaskoczyć w najmniej spodziewanym momencie. Awaria samochodu, pilny rachunek czy nieoczekiwany wydatek domowy to sytuacje, w których pożyczka może być dobrym rozwiązaniem. Minimum formalności, szybka decyzja i ekspresowa wypłata środków sprawiają, że jest to popularna forma wsparcia finansowego. Możesz pożyczyć nawet 100 000 zł na 120 miesięcy.
