Pożyczanie pieniędzy pod zastaw nie jest niczym nowym. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe udzielają takich pożyczek. Zwykle wybieramy je, gdy mamy zbyt niską zdolność kredytową.

Jeszcze do niedawna popularne było pożyczanie z poręczycielem, który, w razie gdy oryginalny pożyczkobiorca nie spłacił swojego zobowiązania, wstępował na jego miejsce i spłacał należności. Jednak coraz więcej osób wykorzystywało ten fakt i pozostawiało żyrantów z długami.

Dlatego też obecnie praktycznie żadna osoba nie jest zainteresowana byciem poręczycielem. Zatem osobom, które chcą w jakiś sposób dać gwarancję spłaty zobowiązania, pozostaje kredyt pod zastaw samochodu albo nieruchomości. Choć ta druga opcja też nie cieszy się powodzeniem.

 

Jak działa kredyt pod zastaw samochodu?

Zwykle takie pożyczki oferowane są osobom, które mają niską zdolność kredytową, a chcą pożyczyć większą kwotę pieniędzy. Także wtedy, gdy pożyczkodawca nie ma przekonania, że z otrzymywanych dochodów pożyczkobiorca będzie w stanie na czas spłacić pożyczkę lub gdy ma on nierzetelną historię kredytową. W takich przypadkach pożyczka z zabezpieczeniem to jedyne wyjście.

Zamiast jednak wybierać żyranta, można jako zastawu użyć auta. Niestety nie wszystkie banki i firmy pożyczkowe akceptują samochody jako zastaw. Warto więc najpierw sprawdzić, kto dokładnie oferuje pożyczki pod zastaw auta, aby niepotrzebnie nie składać kilku wniosków o pożyczkę.

Wybierając choćby pożyczki przez internet, sama procedura nie jest skomplikowana. Również w tym wypadku mamy do czynienia z uproszczonymi formalnościami, choć nie można powiedzieć, że pożyczka pod zastaw samochodu będzie tak szybka do wzięcia, jak chwilówka. Niestety tutaj potrzebne jest załatwienie kilku dodatkowych formalności i dokumentów, aby firma pożyczkowa poznała lepiej sytuację klienta.

Po pierwsze składając wniosek, czy to online, czy fizycznie w biurze kredytowym, trzeba mieć przygotowane dokumenty samochodu. Warto, abyś miał przy sobie dowód rejestracyjny pojazdu. Jest on potrzebny, by wskazać konkretną markę i model, ale też numer VIN, numer tablicy rejestracyjnej czy rok produkcji pojazdu. Ponadto powinieneś mieć kartę pojazdu i opłacone OC, a nie raz nawet AC.

Po drugie warto wiedzieć, że nie wszystkie samochody będą brane pod uwagę, choćby ze względu na ich rocznik czy wartość rynkową. Oprócz tego na pojeździe nie można mieć już innych zabezpieczeń.

Po trzecie we wniosku należy podać dane z dowodu osobistego i dane finansowe. Nie tylko trzeba mieć samochód, który będzie oddany jako zabezpieczenie, ale ważne jest również posiadanie stałych dochodów. Istotne są stałe wydatki, których celem jest wyliczenie wystarczającej zdolności kredytowej. Nawet pożyczkodawcy sprawdzają obecnie bazy dłużników. Jednakże posiadanie negatywnego wpisu nie musi być powodem odmowy udzielenia pożyczki.

Sprawdź także: Pożyczki pod zastaw nieruchomości

Chwilówki pod zastaw auta

Jak za to wygląda kwestia chwilówek pod zastaw auta? W takiej formie udzielane są one rzadko. Chwilówki opiewają na niewielkie kwoty, które trzeba spłacić zazwyczaj do 30 dni. Za to pożyczki pod zastaw auta wymagają pewnej liczby formalności do spełnienia (chociażby wizyta w lokalnym wydziale komunikacji).
 
Dlatego ani firmie pożyczkowej, ani pożyczkobiorcy nie do końca opłacałyby się chwilówki pod zastaw auta. Opiewałaby np. na 1000 złotych z miesięcznym okresem spłaty. Jest to gra po prostu nie warta świeczki.
 
Pożyczki pod zastaw auta przyjmują w większości przypadków formę zobowiązania ratalnego. Jednak od czasu do czasu w ofertach pewnych firm możemy znaleźć produkt z zastawem, któremu bliżej jest do klasycznej chwilówki. Na tego rodzaju chwilówkę pod zastaw auta jest szansa np. w firmie Profimo.

Umowa o pożyczkę pod zastaw auta, którym nadal jeździsz

Istnieje jednak spora różnica w kwestii zawieranej umowy o pożyczkę, między chwilówkami a pożyczkami pod zastaw. W przypadku zastawu potrzebne jest dołączenie do umowy pożyczki dodatkowych dokumentów. Pożyczka pod zastaw auta zakłada, że na czas trwania jej umowy, pożyczkodawca staje się współwłaścicielem samochodu i posiada udziały w pojeździe w wysokości 51%.

Dzięki temu pożyczkobiorca może nadal jeździć autem, ale nie może go sprzedać bez zgody pożyczkodawcy. Z kolei, gdyby dłużnik nie spłacił na czas swojego zobowiązania, firma pożyczkowa będąc właścicielem 51% samochodu, może bez zgody pożyczkobiorcy go sprzedać i w ten sposób odzyskać swoją wierzytelność.

Jednak, aby móc zastosować takie rozwiązanie, potrzebne jest podpisanie umowy przewłaszczenia samochodu, a także pełnomocnictwa, które upoważnia firmę pożyczkową do wpisania się jako współwłaściciel samochodu. Zatem oprócz złożenia wniosku, trzeba też złożyć takie dokumenty w lokalnym wydziale komunikacji, celem wymiany dowodu rejestracyjnego pojazdu i wpisaniem firmy pożyczkowej jako współwłaściciela.

Po spłaceniu pożyczki konieczna jest kolejna wizyta, aby zmienić współwłasność auta na własność pożyczkobiorcy. Warto pamiętać, że za wymianę dowodu rejestracyjnego płaci pożyczkobiorca.

Prywatne pozyczki pod zastaw samochodu

Definicja pożyczki prywatnej pod zastaw samochodu

Rynek pożyczek prywatnych w naszym kraju charakteryzuje się obecnie wysoką dynamiką wzrostu, ale zaczął się tworzyć przed niespełna dekadą, głównie w wyniku rozwoju technologii informatycznych i upowszechnienia się internetu.

Stanowiące alternatywę dla bankowych zobowiązań, pożyczki prywatne to transakcje, zawierane przez osoby ze sobą niespokrewnione, osoby fizyczne lub firmy. Przedmiotem pożyczek prywatnych jest udzielenie określonych środków finansowych drugiej stronie transakcji.

O istnieniu tego rodzaju pożyczek nie każdy wie. Ludzie nadal decydują się pożyczać pieniądze od rodziny, ale wiadomo, że takie zobowiązanie może niekorzystnie wpływać na relacje rodzinne.

Dlatego pożyczki prywatne to opcja na pozyskanie środków bezpośrednio od osób i firm, które dysponują pieniędzmi i chcą je zainwestować w ten właśnie sposób, aby w rezultacie otrzymać zysk. Jest to pewna forma lokowania wolnych środków, dla wyższych korzyści niż przykładowo te płynące ze standardowych lokat bankowych.

Zabezpieczenie pożyczki pod zastaw samochodu

Pożyczki pod zastaw auta udzielane są na bardzo korzystnych dla pożyczkobiorcy warunkach. Z tego powodu konieczne okazuje się zabezpieczenie. Zabezpieczeniem dla pożyczkodawcy (w tym przypadku prywatnego inwestora) może być:

  • nieruchomość,
  • dom,
  • działka albo
  • samochód.

Jeśli chodzi o prywatne pożyczki pod zastaw samochodu, stosowane jest tzw. przewłaszczenie na zabezpieczenie. Polega to na zabezpieczeniu pożyczkodawcy w postaci uzyskania praw do pojazdu pożyczkobiorcy. W momencie, gdy pożyczka zostanie spłacona w przyjętym przez obie strony terminie, przeniesienie własności traci moc.

W rezultacie pożyczkobiorca z powrotem staje się pełnoprawnym, samodzielnym właścicielem pojazdu. Natomiast w sytuacji utraty wypłacalności dłużnika ma prawo przejąć samochód w całości, aby pokryć dzięki jego sprzedaży nieuregulowany dług.

Dla kogo skierowana jest oferta pożyczek pod zastaw pojazdu?

Omawiane pożyczki skierowane są zwłaszcza do osób, które:

  • nie mogą skorzystać z oferty kredytów bankowych,
  • potrzebują większej sumy pieniędzy niż ta oferowana w ramach popularnych chwilówek,
  • chcą rozłożyć spłatę długu na większą liczbę rat,
  • są właścicielem samochodu,
  • chcą pominąć bankowe procedury,
  • nie chcą zdradzać celu pożyczkowego.

Wymogi banków i stawiane przez nich warunki stają się coraz częściej główną zaporą dla poszukujących zastrzyku gotówki. Kredyty udzielane przez banki wiążą się z koniecznością sprecyzowania przedmiotu wydatkowania środków. Bankowe procedury nastręczają również dodatkowych problemów i wydłużają okres oczekiwania na wpływ kredytu na konto. Z kolei chwilówki sięgają najwyżej kilkuset, maksymalnie kilku tysięcy złotych. Ta suma nie zawsze jest wystarczająca na pokrycie nagłego wydatku.

Zupełnie inne zasady pojawiają się w przypadku pożyczek prywatnych, zwłaszcza kiedy zabezpieczeniem jest samochód.

Czy pożyczka pod zastaw auta jest bezpieczna?

O bezpieczeństwie każdej zaciąganej pożyczki przesądza wiele czynników. Trzeba jednak zauważyć, że prywatne pożyczki pod zastaw samochodu wyróżniają się mniejszym obciążeniem dla domowego budżetu niż pożyczka krótkoterminowa na wysoką kwotę. Wszystko za sprawą możliwości rozłożenia długu na dogodne raty. Dłuższy okres spłaty to mniejsze raty, dzięki czemu uregulowanie zobowiązania finansowego ma większą szansę powodzenia.

Pożyczki prywatne pod zastaw są bezpieczne, oczywiście, jeśli zapoznasz się dokładnie z warunkami oraz nie będziesz mieć kłopotów ze spłatą długu. Powinieneś po prostu dobrze przeanalizować swoje możliwości finansowe i na tej podstawie podjąć decyzję o tego rodzaju pożyczce. W przypadku utraty płynności finansowej i zalegania ze spłatą zobowiązania finansowego, zastaw samochodu jest mniej dotkliwy w skutkach niż zastaw mieszkania czy domu.

Pamiętaj, żę biorąc pożyczkę pod zastaw auta, nie będziesz już jedynym właścicielem pojazdu. Auto jest zabezpieczeniem pożyczki, dlatego firma pozabankowa musi się stać jego większościowym właścicielem na czas spłaty zobowiązania. Gdy pożyczka zostanie spłacona, znów będziesz mógł się stać samodzielnym właścicielem swojego wozu.

Formalności przy wnioskowaniu o pożyczkę pod zastaw samochodu

Nie musisz obawiać się, że pożyczkodawca skontroluje Twoją sytuację finansową. To zrozumiałe, że nie jest ona najlepsza. W końcu potrzebujesz pieniędzy, co oznacza, że masz problemy finansowe. Samochód jest w tym przypadku istotnym zabezpieczeniem. Z tego powodu warunki ograniczone są do minimum, podobnie zresztą jak formalności.

  • Ważne jest, abyś to Ty był wyłącznym właścicielem auta.
  • Konieczne jest posiadanie aktualnego przeglądu technicznego oraz ubezpieczenia samochodu.
  • Oczywiście ze względów czysto formalnych musisz legitymować się ważnym dowodem osobistym oraz mieć ukończone 18 lat.

Uproszczone formalności dotyczą zwłaszcza braku konieczności przedłożenia zaświadczenia o dochodach z miejsca pracy. W dodatku wszystkie sprawy związane z udzieleniem pożyczki załatwisz przez internet.

Oczywiście konieczna jest wizyta w wydziale komunikacyjnym urzędu gminy, aby dopisać pożyczkodawcę jako współwłaściciela pojazdu (staje się on nim w 51%). Nie jest to zwykle dużym problemem. Wystarczy jedna wizyta przy udzielaniu pożyczki oraz jedna po spłacie zadłużenia.

Co istotne, pożyczki pod zastaw auta bez wpisu udzielane są nawet zadłużonym. To szansa dla osób wpisanych do rejestru dłużników. Wysokość pożyczki uzależniona jest od wartości samochodu. Im więcej wart jest Twój samochód, tym na większą kwotę pożyczki możesz liczyć.

Sprawdzając poszczególne oferty pożyczkodawców, szczególną uwagę zwróć na RSSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).

5/5 - (1 vote)