Kiedy chwilówka na 30 dni może być zbyt ryzykowna ze względu na krótki czas spłaty, pomocna może okazać się oferta ratalna. Pożyczki na raty (również dla osób zadłużonych) to alternatywa dla kredytów i krótkoterminowego finansowania. Gdzie szukać bezpiecznych ofert i w jaki sposób z nich korzystać?

Wypełnij prosty wniosek i odbierz decyzję o pożyczce:

>> Złóż Wniosek <<

Pożyczki ratalne – czym są?

Odpowiedzmy najpierw, czym właściwie są produkty finansowe, które funkcjonują pod nazwą „pożyczki ratalne”. Najprościej mówiąc, to zobowiązania, które udzielane są z dłuższym okresem spłaty, i które spłaca się w miesięcznych ratach, a nie jak chwilówki w jednej racie.

Kiedyś rynek pożyczkowy nie był tak rozbudowany jak dzisiaj i pożyczki ratalne nie były tak rozpowszechnionym produktem jak dzisiaj. Finansowanie otrzymywało się w stacjonarnych placówkach i na niezbyt atrakcyjnych warunkach.

Na szczęście wszystko zmieniła rewolucja technologiczna, która pozwala teraz na wzięcie względnie taniej pożyczki na raty w formie online. Zwykle takie zobowiązanie można otrzymać na kilka lub kilkanaście tysięcy – choć na rynku do znalezienia są oferty nawet do 50 tysięcy złotych.

Warto także wspomnieć o tym, że firmy pozabankowe, które oferują pożyczki ratalne, nie sprawdzają tak restrykcyjnie klientów, jak banki.

Ostatnia aktualizacja: 28 Marca 2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney
3 - 96 miesięcy
Okres spłaty
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
30 minut
Czas wypłaty
500 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
max 15 minut
Czas wypłaty
100 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 10 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
300 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 10 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Rata Pro
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
61 dni
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
5 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
kilka minut
Czas wypłaty
500 - 8 000 zł
? pierwsza: od 500 zł do 5000 zł, kolejna: od 1000 zł do 8000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
comperia
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
50 - 2 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 2 min
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka online - Hajsonline
1 miesiąc
Okres spłaty
18 - 73 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 25 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
Czas wypłaty
100 - 1 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 31 dni
Okres spłaty
18 - 99 lat
? minimalny i maksymalny wiek pożyczkobiorcy zależny od instytucji udzielającej pożyczki, Credy dopasuje dostępne oferty do Twojego wieku
Wiek pożyczkobiorcy
10 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
5 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Net Gotówka
3 - 5 miesięcy
Okres spłaty
23 - 60 lat
Wiek pożyczkobiorcy
10 min
Czas wypłaty
3 000 - 5 000 zł
? nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy online Santander Consumer Bank
42 miesiące
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 dzień
? Kredyt gotówkowy zostanie uruchomiony niezwłocznie w dniu zawarcia umowy. Przekażemy pieniądze zgodnie z Twoją dyspozycją
Czas wypłaty
5 000 - 15 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Avinto
1 miesiąc
Okres spłaty
20 - 100 lat
? Brak górnej granicy wieku
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
500 - 10 000 zł
? do 5000 zł dla nowego klienta
Kwota
» SPRAWDŹ «
AXI Card
1 - 12 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
? 60% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu poprzez Fast Cash nawet w ciągu 15 minut od podpisania umowy online. Automatyczne przelewy działają również w weekendy i święta.
Czas wypłaty
1 500 - 6 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «

Czym różni się pożyczka na raty od chwilówki?

Przedstawmy teraz różnice pomiędzy tymi dwoma popularnymi produktami finansowymi w postaci przejrzystej tabelki.

 

Pożyczki na raty Chwilówki
Rodzaj spłaty Splata jest rozbita na kilka lub kilkanaście rat. Jednorazowa spłata całego zobowiązania razem z odsetkami.
Kwota pożyczki Od 2000 złotych do nawet 60 000 Zwykle od nawet 300 złotych do 5000.
Okres spłaty Od 3 miesięcy do nawet 84 – czyli 7 lat Do 30, maksymalnie 45 dni.
Wymagania Większe kwoty do pożyczenia wiążą się z wyższymi wymaganiami. Zwykle potrzebny jest dokument potwierdzający dochody i lepsza niż w przypadku chwilówek historia i zdolność kredytowa. Niewielkie, czasem wystarczy sam dowód i średnia zdolność i historia kredytowa
Szybkość wypłaty Nawet do 30 minut, zwykle kilka godzin Nawet do 15 minut, zwykle kilka godzin

 

Koszty pożyczki online na raty

To, ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych na raty, można sprawdzić poprzez poznanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Informuje on o całkowitym koszcie pożyczki, jednak wyrażony jest nie kwotowo, a procentowo (w stosunku do kwoty pożyczki). Wskaźnik ten jest liczony w stosunku rocznym. Pożyczkodawcy są obowiązani do informowania konsumentów o wysokości RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), aby mogli zdecydować, która z ofert jest korzystniejsza.

Firmy pożyczkowe informacje o kosztach prezentują nie tylko w kalkulatorze z kwotą pożyczki i okresem spłaty, ale również w tzw. formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego. To tabelaryczne zestawienie kosztów uwzględniające dodatkowe usługi. Powinno być wypełniane przez pożyczkodawców w ten sam sposób.

Najtańsze pożyczki ratalne dla zadłużonych dostępne są w podobnej formie jak darmowe chwilówki. To rzadkie oferty, dostępne wyłącznie dla nowych klientów i z opcją spłaty najwyżej do kilku miesięcy. 

W ilu ratach można spłacać pożyczkę?

Wszystko zależy przede wszystkim od oferty określonej firmy pożyczkowej. Niektóre z nich proponują finansowanie ze średnioterminowym okresem spłaty, wynoszącym 3-6 miesięcy. Inne specjalizują się w naprawdę długoterminowych pożyczkach na raty, które przypominają tym samym kredyty bankowe.

Rekordowe długości spłaty mogą wynieść aż 7 lat! Widełki bywają szerokie, np. od 3 miesięcy do 24.

Warto jednak pamiętać, że zobowiązania z dłuższym okresem spłaty, choć mają niższe pojedyncze raty, są zwyczajnie droższe od krótkoterminowych zobowiązań. Dzieje się tak dlatego, ponieważ firma pozbankowa ponosi większe ryzyko w wypadku zobowiązań długoterminowych.

Gdzie znaleźć bezpieczne pożyczki na raty?

Wiarygodność firmy oferującej pożyczki dla zadłużonych na raty jest bardzo istotna, nie mniej jak koszty związane z zaciąganym zobowiązaniem. Przed wyborem danej ofert warto:

  • sprawdzić listę odpowiednich produktów finansowych dla osób ze złą historią kredytową, np. tę dostępną powyżej – ranking ofert tworzony jest z uwzględnieniem sprawdzonych pożyczkodawców;
  • zapoznać się z listą ostrzeżeń publicznych udostępnianą przez Komisję Nadzoru Finansowego: https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne,
  • sprawdzić wszystkie warunki umowy, aby uniknąć przykrych niespodzianek.

Osoby zadłużone ze względu na niski scoring nie mają dużych szans na kredyt w banku. Rynek pozabankowy wypełnia lukę i pożyczki ratalne dla zadłużonych umożliwiają uzyskanie finansowania bezpiecznie, bez większych przeszkód.

Pożyczki na raty miesięczne przez internet

Pożyczki miesięczne to najczęściej chwilówki, bo bierze się je na miesiąc i spłaca w jednej racie. „Ratalki” zaczynają się od 3-miesięcznego okresu spłaty. Zupełnie inaczej może być w przypadku sprzętu branego na ratu, pożyczek w postaci kart kredytowych czy tak zwanych platności odrocznych.

Takie zobowiązania działają na zasadzie pożyczek na raty, ale zwykle okres spłaty jest zdecydowanie krótszy. Raty można spłacić w 30-50 dni nawet w tygodniowych transzach.

Czy dostępne są pożyczki na raty bez sprawdzania baz?

Osoby zadłużone często poszukują pożyczki na raty bez sprawdzania baz, gdyż obawiają się dostępu pożyczkodawców do historii zadłużenia. Rejestry w BIK, BIG-ach gromadzą dane, które tworzą tzw. historię kredytową. Znajdują się w nich informacje o zobowiązaniach finansowych, terminowych i nieterminowych płatnościach. Weryfikacja klienta w poszczególnych bazach ma służyć zabezpieczeniu obu stron transakcji:

  • pożyczkobiorcy ze względu na ryzyko trudności ze spłatą,
  • pożyczkodawcy w związku z ewentualnym problemem z odzyskaniem długu.

Niektóre oferty pożyczkowe to propozycje pożyczki na raty bez sprawdzania baz, co oznacza, że ocena zdolności kredytowej nie jest uzależniona od historii kredytowej. Do ograniczenia ryzyka związanego z niewypłacalnością pożyczkobiorcy pożyczkodawca może zastosować zabezpieczenie.

Weryfikacja finansowej sytuacji klienta to nie wszystko. Podstawą jest sprawdzenie jego tożsamości. Jest to konieczne, by pożyczka ratalna nie została wyłudzona na cudze dane.

Jak wnioskować o pożyczkę na raty dla zadłużonych?

Każdy pożyczkodawca oferujący pożyczki online na raty może działać inaczej, proponując oferty dla osób w różnym wieku, różnej sytuacji finansowej. Wiele kryteriów i procedur jest wspólnych. Podstawowe wymagania do uzyskania pożyczki ratalnej dla osób mających już zobowiązania, kredyty czy chwilówki, to:

  • odpowiedni wiek – minimum 18-21 lat i maksimum 70-75 lat,
  • dowód osobisty,
  • zamieszkiwanie w Polsce,
  • konto bankowe – jeśli go nie masz, wybierz pożyczki online na raty do domu lub z odbiorem na czek GIRO.

Osoby spełniające wymagania mogą złożyć wniosek przez internet. Tyczy się to nowych i dotychczasowych klientów.

Procedury są następujące:

  1. Wybór oferty z dostępnych na liście.
  2. Zdefiniowanie kwoty pożyczki i okresu spłaty.
  3. Uzupełnienie formularza, czyli wniosku pożyczkowego.
  4. Weryfikacja tożsamości – poprzez przelew bądź korzystając z szybkiej usługi logowania na konto.
  5. Wydanie decyzji pożyczkowej i zawarcie umowy.
  6. Wypłata przyznanych środków.

Ile kosztują pożyczki ratalne dla zadłużonych?

Najtańsze pożyczki ratalne online dla zadłużonych to te, których całkowity koszt jest niższy w stosunku do ofert pożyczkowych na tę samą kwotę i okres. Trzeba najpierw poznać kwotę, którą jako pożyczkobiorca będziemy musieli rzeczywiście oddać pożyczkodawcy ponad wysokość samego pożyczonego kapitału.

Na całkowity koszt pożyczki ratalnej składają się:

  • opłaty – nakładane w zależności od oferty, np. tzw. opłata przygotowawcza,
  • prowizja – przewidywana dla pożyczkodawcy, stanowiąca jego wynagrodzenie (może zostać doliczona do pierwszej raty lub rozłożona na raty);
  • odsetki – to podawane w skali roku oprocentowanie,
  • ubezpieczenie – zabezpiecza pożyczkodawcę przed niewypłacalnością pożyczkobiorcy, gdyż towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje zobowiązanie na wypadek jego śmierci, niezdolności do pracy.

Trzeba mieć na uwadze, że oprócz tego mogą pojawić się koszty związane z określonymi opłatami notarialnymi, gdy czynności notarialne będą niezbędne do  uzyskania finansowania. Dodatkowe koszty po stronie pożyczkobiorcy pojawią się również za każdy dzień opóźnienia ze spłatą.

Do kogo skierowane są oferty pożyczki na raty?

Tego rodzaju produkty pożyczkowe uwzględniają różne potrzeby konsumentów. Są dopasowane do sytuacji osób mających złą historią kredytową w bazie BIK. Dzięki nim szanse na finansowanie celów konsumpcyjnych mają osoby:

  • ze złą historią kredytową w BIK, KRD czy innych bazach,
  • ze zdolnością kredytową niepozwalającą na uzyskanie kredytu w banku,
  • z komornikiem sądowym,
  • mające trudności finansowe.

Co ważne, pożyczki na raty są dedykowane nie tylko dla pracujących na umowę o pracę. Pożyczkodawcy są w stanie zaakceptować inny dochód, jeśli ma on regularny charakter.

Jak znaleźć tanie pożyczki pozabankowe na raty?

Pierwsza z metod to oczywiście poszukiwanie ofert na własną rękę. Dlaczego jednak nie jest to zbyt dobry pomysł? Ponieważ na polskim rynku jest ponad kilkanaście podmiotów, które udzielają pożyczek na raty (warunkiem udzielenia pożyczki w tych firmach nie zawsze jest poprawna historia kredytowa). Samodzielne przedzieranie się przez regulaminy i tabelę opłat wszystkich z tych firm może być bardzo frustrujące.

Rozwiązaniem jest skorzystanie z naszych często aktualizowanych rankingów. Zawierają one tylko sprawdzone oraz najlepsze pożyczki ratalne dostępne w poszczególnych firmach pozabanowych. Poza samą uczciwością danego pożyczkodawcy, sprawdzamy także warunki, na jakich odbywa się udzielenie pożyczki. W naszych rankingu zwracamy uwagę głównie na poniższe kwestie:

  • okres spłaty,
  • maksymalna całkowita kwota pierwszej pożyczki,
  • czas wypłaty.

Gdzie znaleźć nowe pozabankowe pożyczki ratalne?

Można śledzić doniesienia na branżowych portalach, można także skorzystać z naszych rankingów, które staramy się regularnie aktualizować. Gdy na rynku pojawia się nowy pożyczkodawca lub już działająca firma dodaje do swojego portfolio produkt ratalny, najpierw go testujemy. Po wnikliwej analizie dodajemy go do naszych rankingów.

Dlatego nowości wśród „ratalek” znajdziesz w naszym rankingu, który zawsze znajduje się u góry tej strony.

5/5 - (1 vote)