Kiedy chwilówka na 30 dni może być zbyt ryzykowna ze względu na krótki czas spłaty, pomocna może okazać się oferta ratalna. Pozabankowe pożyczki na raty dla zadłużonych to alternatywa kredytów i krótkoterminowego finansowania. Gdzie szukać bezpiecznych ofert i w jaki sposób z nich korzystać?

ZŁÓŻ WNIOSEK

Czym wyróżniają się pożyczki na raty dla zadłużonych na tle innych ofert?

Ratalne pożyczki przypominają bankowe kredyty gotówkowe. Wysokość wnioskowanej kwoty wraz z kosztami można rozłożyć na równe raty, w zależności od oferty – tygodniowe lub miesięczne, nawet do 60 miesięcy. Może być to zatem pożyczka na lata. Pieniądze uzyskane w ten sposób mogą posłużyć na dowolny cel konsumpcyjny, którego nie trzeba wskazywać. Spłata zobowiązania odbywa się w ratach. Ich wysokość i ilość powinna odpowiadać możliwościom finansowym pożyczkobiorcy. Internetowe oferty wyróżniają się:

  • prostymi i zwięzłymi formalnościami – ideą jest ułatwienie i przyspieszenie procedur wnioskowania o dodatkową gotówkę, dzięki czemu konsumenci zwykle nie muszą załatwiać dokumentów potwierdzających dochód – pożyczkodawca wymaga dowodu osobistego i oświadczenia o dochodach (podobnie jak przy chwilówkach);
  • kwotami dopasowanymi do potrzeb – w odróżnieniu od chwilówki do kilku tysięcy pożyczki ratalne pozwalają na pożyczenie nawet kilkudziesięciu tysięcy, a przy zabezpieczeniu do 250 tys. i więcej;
  • dostępnością szerokiej informacji o ofercie – wystarczy zapoznać się z kosztami, ramową umową, informacjami na stronie pożyczkodawcy, aby uzyskać kompletne informacje o warunkach pożyczki;
  • dostępem dla osób zadłużonych – szansę na dodatkową gotówkę mają nawet te osoby, które nie mogą pochwalić się idealną historią kredytową;
  • szybką decyzją pożyczkową – często wypłata środków z pożyczki dokonywana jest niemal natychmiastowo.

Do kogo skierowane są oferty pożyczki na raty dla zadłużonych?

Tego rodzaju produkty pożyczkowe uwzględniają różne potrzeby konsumentów. Są dopasowane do sytuacji osób mających złą historią kredytową w bazie BIK. Dzięki nim szanse na finansowanie celów konsumpcyjnych mają osoby:

  • ze złą historią kredytową w BIK, KRD czy innych bazach,
  • ze zdolnością kredytową niepozwalającą na uzyskanie kredytu w banku,
  • z komornikiem sądowym,
  • mające trudności finansowe.

Co ważne, pożyczki na raty dla zadłużonych są dedykowane nie tylko dla pracujących na umowę o pracę. Pożyczkodawcy są w stanie zaakceptować inny dochód, jeśli ma on regularny charakter.

Jak wnioskować o pożyczkę raty dla zadłużonych?

Każdy pożyczkodawca oferujący pożyczki online na raty może działać nieco inaczej, proponując oferty dla osób w różnym wieku, różnej sytuacji finansowej. Wiele kryteriów i procedur jest wspólnych. Podstawowe wymagania do uzyskania pożyczki ratalnej dla osób mających już zobowiązania, kredyty czy chwilówki, to:

  • odpowiedni wiek – najczęściej minimum 18 lub 21 lat i maksimum 70 lub 75 lat,
  • dowód osobisty,
  • zamieszkiwanie na terenie Polski,
  • konto bankowe – bez niego można się obejść, wybierając pożyczki online na raty do domu lub z odbiorem na czek GIRO.

Osoby spełniające wymagania mogą złożyć wniosek przez internet. Tyczy się to nowych i dotychczasowych klientów. Procedury są następujące:

  1. Wybór oferty z dostępnych na liście.
  2. Zdefiniowanie preferowanej kwoty pożyczki i okresu spłaty.
  3. Uzupełnienie formularza, który stanowi wniosek pożyczkowy.
  4. Weryfikacja tożsamości – w tradycyjny sposób poprzez przelew bądź korzystając z szybkiej usługi logowania na konto.
  5. Wydanie decyzji pożyczkowej i zawarcie umowy.
  6. Wypłata przyznanych środków.
Ostatnia aktualizacja: 1 Czerwca 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 76 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
4 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 160 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
6 - 60 miesięcy
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Polecamy!
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «

Gdzie znaleźć bezpieczne pożyczki dla zadłużonych na raty?

Wiarygodność firmy oferującej pożyczki na raty dla zadłużonych  jest bardzo istotna, nie mniej jak koszty związane z zaciąganym zobowiązaniem. Przed wyborem danej ofert warto:

  • sprawdzić listę odpowiednich produktów finansowych dla osób ze złą historią kredytową, np. tę dostępną powyżej – ranking ofert tworzony jest z uwzględnieniem sprawdzonych pożyczkodawców;
  • zapoznać się z listą ostrzeżeń publicznych udostępnianą przez Komisję Nadzoru Finansowego: https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne,
  • sprawdzić wszystkie warunki umowy, aby uniknąć przykrych niespodzianek.

Osoby zadłużone ze względu na niski scoring nie mają dużych szans na kredyt w banku. Rynek pozabankowy wypełnia lukę i pożyczki dla zadłużonych na raty umożliwiają uzyskanie finansowania bezpiecznie, bez większych przeszkód.

Ile kosztują pożyczki ratalne dla zadłużonych?

Najtańsze pożyczki ratalne dla zadłużonych to te, których całkowity koszt jest niższy w stosunku do ofert pożyczkowych na tę samą kwotę i okres. Trzeba najpierw poznać kwotę, którą jako pożyczkobiorca będziemy musieli rzeczywiście oddać pożyczkodawcy ponad wysokość samego pożyczonego kapitału. Na całkowity koszt pożyczki ratalnej składają się:

  • opłaty – nakładane w zależności od oferty, np. tzw. opłata przygotowawcza,
  • prowizja – przewidywana dla pożyczkodawcy, stanowiąca jego wynagrodzenie (może zostać doliczona do pierwszej raty lub rozłożona na raty);
  • odsetki – to podawane w skali roku oprocentowanie,
  • ubezpieczenie – zabezpiecza pożyczkodawcę przed niewypłacalnością pożyczkobiorcy, gdyż towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje zobowiązanie na wypadek jego śmierci, niezdolności do pracy.

Trzeba mieć na uwadze, że oprócz tego mogą pojawić się koszty związane z określonymi opłatami notarialnymi, gdy czynności notarialne będą niezbędne do  uzyskania finansowania. Dodatkowe koszty po stronie pożyczkobiorcy pojawią się również za każdy dzień opóźnienia ze spłatą.

To, ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych na raty, można sprawdzić poprzez poznanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Informuje on o całkowitym koszcie pożyczki, jednak wyrażony jest nie kwotowo, a procentowo (w stosunku do kwoty pożyczki). Wskaźnik ten jest liczony w stosunku rocznym. Pożyczkodawcy są obowiązani do informowania konsumentów o wysokości RRSO, aby mogli zdecydować, która z ofert jest korzystniejsza. Firmy pożyczkowe informacje o kosztach prezentują nie tylko w kalkulatorze z kwotą pożyczki i okresem spłaty, ale również w tzw. formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego. To tabelaryczne zestawienie kosztów uwzględniające dodatkowe usługi. Powinno być wypełniane przez pożyczkodawców w ten sam sposób.

Najtańsze pożyczki ratalne dla zadłużonych dostępne są w podobnej formie jak darmowe chwilówki. To rzadkie oferty, dostępne wyłącznie dla nowych klientów i z opcją spłaty najwyżej do kilku miesięcy. 

Czemu służy weryfikacja klienta? Czy dostępne są pożyczki na raty bez sprawdzania baz?

Osoby zadłużone często poszukują pożyczki na raty bez sprawdzania baz, gdyż obawiają się dostępu pożyczkodawców do historii zadłużenia. Rejestry w BIK, BIG-ach gromadzą dane, które tworzą tzw. historię kredytową. Znajdują się w nich informacje o zobowiązaniach finansowych, terminowych i nieterminowych płatnościach. Weryfikacja klienta w poszczególnych bazach ma służyć zabezpieczeniu obu stron transakcji:

  • pożyczkobiorcy ze względu na ryzyko trudności ze spłatą,
  • pożyczkodawcy w związku z ewentualnym problemem z odzyskaniem długu.

Niektóre oferty pożyczkowe to propozycje pożyczki na raty bez sprawdzania baz, co oznacza, że ocena zdolności kredytowej nie jest uzależniona od historii kredytowej. Do ograniczenia ryzyka związanego z niewypłacalnością pożyczkobiorcy pożyczkodawca może zastosować zabezpieczenie.

Weryfikacja finansowej sytuacji klienta to nie wszystko. Podstawą jest sprawdzenie jego tożsamości. Jest to konieczne, by pożyczka nie została wyłudzona na cudze dane.