Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej stanowią dziś lwią część rynku usług finansowych, chociaż nie wszystkie osoby, które z nich korzystają byłyby wykluczone z udziału w standardowej ofercie bankowej. Zdecydowanie prostsze procedury sterujące tym rynkiem sprawiają, że odbiorcy sektora usług dla zadłużonych chętnie z nich korzystają ceniąc sobie przejrzyste reguły i błyskawiczną odnawialność. 

ZŁÓŻ WNIOSEK
Możesz także wnioskować bezpośrednio u pożyczkodawców, wybierając jedną z ofert poniżej:

Ostatnia aktualizacja: 21 Lipca 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
30 - 61 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
4 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
PROMOCJA:

Z kodem SKARBONKA pierwsza pożyczka do 500 zł jest za 0zł, a do 3000 zł tańsza o 50%!

1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
10 - 45 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
? do 2000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 2 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%

91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
10 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
? do 2000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 2 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%

1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
PROMOCJA:

Z kodem GOTOWKA pierwsza pożyczka do 1000 zł z RABATEM 75%, a do 3000zł z RABATEM 50%!

91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
6 - 60 miesięcy
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
25 tygodni
Okres spłaty
24 godziny
? po podpisaniu umowy
Czas wypłaty
500 - 1 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
4 miesiące
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 300 - 1 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
AXI Card
12 - 120 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
do 48 godzin
? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu
Czas wypłaty
500 - 3 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
65 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
400 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
7 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
40 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
1 - 31 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
48 godzin
Czas wypłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «

Pożyczka bez zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to termin, którego najbardziej obawiają się chyba wszyscy pożyczkobiorcy. Nawet wtedy, gdy posiadają stałe dochody owa zdolność kredytowa budzi obawy i zawsze determinuje wysokość pożyczanego kredytu czy pożyczki dla zadłużonych. Zdolność kredytowa to maksymalna kwota, jaką pożyczkobiorca może przeznaczyć na ratę nowego kredytu czy pożyczki i ta wartość kształtuje ostateczną wysokość kredytu, jakiego udzielają banki. Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu razem z odsetkami w terminach określonych umową. Ocenę zdolności kredytowej banki dokonują samodzielnie, na podstawie ustanowionych przez siebie algorytmów. A to oznacza, że sposób obliczania zdolności kredytowej różni się w bankach, i cóż, od raz ustalonej wartości dla konkretnego klienta nie ma odwołania, chyba, że zmienią się przesłanki.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

Trudno więc się dziwić, że pożyczki dla zadłużonych, którzy nie mają zdolności kredytowej cieszą się takim powodzeniem i mają tak szeroką grupę odbiorców. W zderzeniu z bankami i ich autorytarnym traktowaniem klienta, nie wszyscy chcą przechodzić procedury sprawdzające i oczywiście nie wszyscy przez te procedury przeszliby pomyślnie i z sukcesem.

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią kredytową

Pożyczki dla osób ze złą historią kredytową oferują instytucje pozabankowe funkcjonujące na rynku usług finansowych. W swoich materiałach promocyjnych przekonują potencjalnych klientów, że w trakcie procedur udzielania pożyczek nie obejmuje ona ich weryfikacji w bazach informacji kredytowej, takich jak: BIK, KRD, ERIF,BIG InfoMonitor. Nie do końca jest to prawdą, a z pewnością nie dotyczy to klientów starających się o duże kwoty pożyczki. Ci klienci są oczywiście weryfikowani, ale pożyczkodawca stosuje zupełnie odmienne algorytmy weryfikacyjne, albo pomimo wyniku sprawdzania i tak udziela tym klientom pożyczek.
Pożyczka bez zdolności kredytowej przeznaczona jest dla klientów, którzy:

  • posiadają negatywną historię kredytową w bazach informacji kredytowej
  • objęci są procedurami komornika sądowego wraz z egzekucją
  • posiadają niską zdolność kredytową lub w ogóle jej nie mają
  • posiadają niskie miesięczne dochody

Sprawdź także: Pożyczki bez BIK

Czym wyróżniają się pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych ze złą historią kredytową to oferta konkurencyjna w stosunku do tradycyjnych banków. Dzięki wybiórczemu sposobowi weryfikacji klienta charakteryzuje się przyspieszonym procesem decyzyjnym ze strony pożyczkodawcy, stąd nazwa pożyczek – chwilówki, chociaż nie krótki okres decyzyjny jest tu największą ich zaletą. Oto kilka cech wyróżniających:

  • do otrzymania pożyczki pożyczkobiorca wymaga najczęściej dowodu osobistego, podania numeru telefonu kontaktowego, posiadania konta w polskim banku, adresu zamieszkania i zameldowania, numeru pesel
  • wiele firm udzielających pożyczek nie wymaga również okazania dokumentów potwierdzających zatrudnienie i wysokości dochodów w miejscu pracy czy wyciągu z renty, zwykle wystarcza oświadczenie, w którym pożyczkobiorca podaje wybrane źródła dochodu
  • tego rodzaju pożyczki objęte są przyspieszoną procedurą, co oznacza, że pieniądze na koncie, w większości wypadków, znajdą się jeszcze tego samego dnia
  • pożyczki są ogólnodostępne, każdy może wystąpić o udzielenie mu pożyczki
  • wysokość pożyczek jest bardzo różna, od kilkuset złotych do kilkudziesięciu tysięcy, albo jeszcze więcej
  • przy bardzo wysokich kwotach pożyczkodawca może zażyczyć sobie zabezpieczeń, np. w postaci zastawu
  • przelew pieniędzy nie musi nastąpić na podstawowe konto pożyczkobiorcy np. wówczas, gdy objęte jest ono nadzorem komorniczym, pożyczkodawca może dostarczyć pieniądze bezpośrednio do domu lub zastosować inną formę przekazu

Czy pożyczki dla zadłużonych są drogie? 

Pożyczki dla zadłużonych nie mogą być tanie, chociaż firmy stosują wiele różnorodnych sposobów złagodzenia ich kosztów. Oferują rabaty, zniżki dla stałych klientów, pierwszą pożyczkę nieoprocentowaną etc. Trzeba jednak mieć świadomość, że udzielanie pożyczek osobom bez zdolności kredytowej już z samego założenia jest ryzykowne. Oznacza bowiem często, chociaż nie zawsze, że dany klient jest już aktualnie mocno zadłużony lub miał trudności ze spłatą pożyczek i kredytów w przeszłości. Jedno i drugie w równym stopniu podnosi koszt pożyczki poprzez wyższe niż w bankach oprocentowanie. Również wyższe będą koszty kar naliczanych do niespłaconych kwot.

Większość produktów finansowych w postaci pożyczek bez zdolności kredytowej dostępna jest online. Taka forma nie zmienia podstawowych warunków pożyczki i nie wydłuża, a wręcz przeciwnie, procesu decyzyjnego.

Gdzie szukać pożyczki bez zdolności kredytowej?

Żeby móc uzyskać kredyt bez zdolności kredytowej na poziomie akceptowalnym przez banki, warto sprawdzić propozycje instytucji pozabankowych. Działające w nieco innych ramach prawnych firmy pożyczkowe, mogą w nieco inny sposób niż banki minimalizować poziom ryzyka kredytowego. Nie podlegają regulacjom Prawa bankowego oraz wytycznym Komisji Nadzoru Finansowego. W związku z tym proponują konkurencyjną ofertę, w praktyce uzupełniają produkty finansowania dostępne dla konsumentów. Duża część instytucji pozabankowych proponuje konsumencki kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej przez internet. Oferty można porównać poprzez specjalistyczny ranking pożyczek bez zdolności kredytowej.

Jakie bazy dłużników sprawdzają pożyczkodawcy?

BIK, KRD, ERIF i BIG InfoMonitor to główne biura przechowujące dane o regulowaniu finansowych zobowiązań kredytowych, pożyczkowych i innych. Biura informacji gospodarczej i Biuro Informacji Kredytowej przekazują dane instytucjom pożyczkowym o każdym, kto zawnioskuje o pożyczkę. Pożyczkodawcy na podstawie pozyskanych informacji decydują o przyznaniu finansowania. Zaległości płatnicze są oceniane różnorako. Firmy pożyczkowe, w odróżnieniu od banków, są w stanie je zaakceptować. Należy pamiętać o tym, że:

  • w bazach dłużników znajdują się również informacje o regularnych płatnościach,
  • pozytywne wpisy o spłaconych kredytach i pożyczkach mają wpływ na zdolność kredytową, więc warto udzielić zgody na przetwarzanie danych po zakończeniu umowy,
  • w biurach informacji gospodarczej znajdują się również dane o zobowiązaniach względem dostawców mediów, a nawet z tytułu niezapłaconego mandatu za jazdę komunikacją bez biletu;
  • BIG InfoMonitor udostępnia pożyczkodawcom dane ze swojej bazy, a także te widniejące w BIK i w Rejestrze Bankowym.

Bazy dłużników różnią się tym, jakiego rodzaju dane przechowują i jak długo.

Jak wnioskować o kredyt dla zadłużonych?

Wnioskowanie o pożyczki bez zdolności kredytowej w rozumieniu bankowych wytycznych najszybciej i najwygodniej przebiega za pośrednictwem internetu. Wystarczy:

  1. Wypełnić wniosek, podając autentyczne dane osobowe.
  2. Potwierdzić tożsamość poprzez konto osobiste.
  3. Zaakceptować ofertę.

Środki z pożyczki bez zdolności kredytowej uruchamiane są nawet w 15 minut od złożenia wniosku. Szczegółowe informacje o tym, jak wnioskować o kredyt bez zdolności kredytowej, można znaleźć na stronie wybranego pożyczkodawcy.

Z jakich kosztów składa się pożyczka bez zdolności kredytowej?

Koszty pożyczek pozabankowych można ominąć, wybierając darmowe pożyczki bez zdolności kredytowej. Takie oferty dostępne są jednak tych dla tych, którzy:

  • nie byli dotąd klientami danego pożyczkodawcy,
  • uporają się ze spłatą zobowiązania w wyznaczonym umową terminie.
  • Standardowe koszty obejmują:
  • opłaty weryfikacyjne – symboliczne, o charakterze zwrotnym,
  • oprocentowanie,
  • prowizję za udzielenie pożyczki,
  • ubezpieczenie – jeśli zostało dołączone do pożyczki,
  • koszty wynikające z ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty – w przypadku większych pożyczek.

Zarówno koszty odsetkowe, jak i pozaodsetkowe mają narzucone limity poprzez obowiązujące przepisy. Maksymalna wysokość oprocentowania pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, równych sumie stopy referencyjnej NBP i stawki 3,5%. Obecnie maksymalne oprocentowanie to 7,2%. Koszty pozaodsetkowe aktualnie nie mogą przekroczyć 45% sumy całkowitej kwoty zobowiązania.

Najlepszym parametrem w ofertach informującym o kosztach jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, obejmująca najważniejsze składowe kosztu. Pokazuje procentowo ostateczny koszt w stosunku do pożyczanej kwoty, uwzględniając to, z jakich kosztów składa się pożyczka bez zdolności kredytowej.

Jakie wady i zalety mają pożyczki bez zdolności kredytowej?

Jako atuty pożyczek dla zadłużonych można wskazać:

  • szybkie i nieskomplikowane formalności bez wychodzenia z domu,
  • szansa spłatę długów i wyjście z trudnej sytuacji finansowej,
  • możliwość uzyskania pozytywnej decyzji mimo niskich dochodów.

Wady to przede wszystkim:

  • ryzyko nadmiernego obciążenia finansów,
  • wiele ofert droższych od propozycji bankowych.