Chwilówki to bez wątpienia popularny produkt finansowy – w końcu są łatwo dostępne, ale i nie wymagają szeregu formalności. Niestety, dla osób, które korzystają z nich nie tylko w doraźnych sytuacjach mogą stanowić duże zagrożenie – bo o ile jedna czy dwie pożyczki, problemu nie robią tak kilka czy kilkanaście wywołuje istny bałagan w rodzinnym budżecie. A im więcej długów na głowie, tym trudniej ich dopilnować. Co, gdyby tak połączyć wszystkie należności w jedną całość? Pomysł wydaje się świetny! Przekonaj się więc, czy warto zasięgnąć skonsolidowania zobowiązań.
konsolidacja chwilowek

Konsolidacja chwilówek – koło ratunkowe dla zadłużonych

Zacznijmy od tego – czym jest wspomniana konsolidacja. To nic innego, jak opcja połączenia kilku zobowiązań w jeden kredyt, dla osób nieradzących sobie z ich spłatą. Mogą to być problemy z płatnościami rat kredytów, pożyczek pozabankowych czy wykorzystanych debetów. Wówczas, dłużnik otrzymuje nowe warunki uregulowania pożyczki – co wiąże się nie tylko z wydłużeniem okresu kredytowania, ale i podwyższeniem ogólnych kosztów zadłużenia. Jednak czasem jest to jedyne rozwiązanie, by nie wpaść w jeszcze większe długi. Czytaj także: Jak wyjść ze spirali zadłużenia? Oto 6 sprytnych tajników!

Tak więc, na mocy konsolidacji bank czy firma pożyczkowa spłaca wszelkie dotychczasowe zobowiązania finansowe – natomiast dłużnik rozpoczyna regulowanie nowej pożyczki, z nowym oprocentowaniem i okresem kredytowania. Oczywiście, kredyt konsolidacyjny ma sens wyłącznie wtedy, gdy suma comiesięcznie płaconych rat jest niższa niż dotychczasowe obciążenie zadłużenia!

Jak skonsolidować chwilówki z głową?

Chwilówki do produkt niezwykle zdradliwy. Łatwo go otrzymać, bez zbędnej papierologii i kolejek w banku, a w dodatku pożyczkodawca przelewa pieniądze tuż po zaksięgowaniu wniosku. Niestety, zazwyczaj trzeba spłacić je w krótkim czasie co powoduje, że bardzo łatwo przekroczyć termin ich spłaty. A stąd już prosta droga do naliczonych odsetek i zaciągania jednej pożyczki na spłatę drugiej …

Dlatego na rynku istnieje wiele firm pożyczkowych, które chętnie podejmują się konsolidowania długów klientów. Nie są one tak restrykcyjne, jak banki. Nie sprawdzają swoich klientów w bazach dłużników – co jednocześnie oznacza, że pożyczanie u nich jest znacznie droższe. Jest to w końcu cena za niewygórowane wymagania. Z kolei w wielu bankach, nie zawsze możliwe jest uzyskanie kredytu konsolidacyjnego bez dodatkowego zabezpieczenia. Choć są wyjątki – niektóre z nich mogą oferować skonsolidowanie chwilówek oraz innych zobowiązań pozabankowych, po spełnieniu określonych wymagań. Każdy klient powinien posiadać:

  • Stałe i regularne dochody, które mogą pochodzić z różnych źródeł, np. zyski z najmu, prowadzonej działalności gospodarczej czy urlopu macierzyńskiego,
  • Pozytywna historia w bazach dłużników: BIK, KRD, ZBP czy BIG “InfoMonitor”. Czytaj także: Jak sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej? Poznaj listę baz!

 

Konsolidacja chwilówek różni się od konsolidacji kredytów tym, że przy chwilówkach nie jest uwzględniana zdolność kredytowa dłużnika. Nie jest wymagana także weryfikacja w bazie BIK oraz informacji gospodarczej! 

 

Konsolidacja chwilówek to dobry pomysł, ale…

Przed podjęciem ostatecznej decyzji o skonsolidowaniu zobowiązań warto podejść do sprawy umiejętnie i rozsądnie. W przeciwnym razie – może przysporzyć więcej kłopotów niż korzyści. Bowiem dla osób nie liczących się z poprawą swojej sytuacji finansowej, konsolidacja chwilówek jest odłożeniem w czasie jedynie tego, co prędzej czy później nadejdzie – a więc utknięciu we własnych długach i spotkaniu z komornikiem, który dokona egzekucji komorniczej!

Dlatego pożyczkę zaciągniętą na spłatę długów należy uregulować w wyznaczonym czasie, który najlepiej, gdy jest dopasowany do indywidualnych możliwości dłużnika. Tylko w taki sposób uda się uniknąć patowej sytuacji. Dlatego istotne są nowe warunki umowy, które rzeczywiście muszą obniżać koszty miesięcznej raty. Ba, niektóre oferty rat faktycznie mogą być nieznacznie niższe – jednak wydłużony termin spłaty i tak wygeneruje wysoką, całościową sumę pożyczki, co zdecydowanie nie jest najlepszym rozwiązaniem…
jak skonsolidowac chwilowki

Na co zwrócić uwagę?

Po pierwsze – koszty comiesięcznej raty muszą być realne do spłacenia! Warto zatem dokonać szczegółowej analizy pożyczkodawców oferujących skonsolidowanie zadłużenia. Ratując się tym sposobem, weź pod uwagę przede wszystkim:

  • Wysokość oprocentowania – to najważniejszy element pożyczki, który faktycznie wpływa na końcową kwotę zobowiązania. Pamiętaj tylko, że nie zawsze niższe oprocentowanie jest opłacalne! W końcu inne opłaty również mogą wpływać na zwiększenie wysokości chwilówki, np. prowizja czy marża,
  • Prowizję oraz opłaty dodatkowe – zwróć uwagę na wysokość prowizji i inne opłaty, które mogą być doliczone do umowy pożyczki. Czasem zdarza się, że pożyczkodawcy kuszą klientów niskim oprocentowaniem, ale rekompensują to sobie innymi kosztami – które w ostatecznym rozrachunku wprowadzają dłużnika w tarapaty,
  • Koszt comiesięcznej raty – sprawdź, czy rzeczywiście będziesz w stanie spłacać dług w wyznaczonym czasie. Wysokość raty musi być dostosowana do Twoich możliwości finansowych!
  • Negocjacje dotyczące obniżenia raty przez zabezpieczenie – wielu pożyczkodawców oferuje klientom obniżenie wysokości rat – pod warunkiem, że zobowiązanie zostanie odpowiednio zabezpieczone, np. pod zastaw nieruchomości.

Konsolidacja chwilówek ma umożliwić każdemu dłużnikowi wyjście z tarapatów finansowych! Dlatego, jeśli oferta konsolidacji nie spełnia Twoich oczekiwań to poczekaj na lepszą okazję bądź zdecyduj się na rozmowy z firmą pożyczkową, u której otrzymałeś wsparcie i poproś o rozłożenie długu na raty! Ta druga opcja również jest realna! W końcu instytucjom finansowym zależy na odzyskaniu pożyczonych pieniędzy. Ratunkiem może być także ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jednak, w tym przypadku sytuacja nie jest już tak prosta. Jeśli zaciągałeś chwilówki bez opamiętania – Sąd zwyczajnie może odrzucić Twój wniosek!

W których bankach możesz skonsolidować chwilówki?

Już wiesz, jak wyrwać się ze szponów niespłaconych chwilówek. Wiedz też, że nie warto z tym czekać do ostatniej chwili. W końcu Twój dług może zostać sprzedany firmie windykacyjnej – a dalej może być już tylko gorzej.  Czytaj także: Jak skutecznie sprzedać dług? Naliczone odsetki rosną w zawrotnym tempie, a za plecami czujesz oddech windykatora … Nie zwiastuje to niczego dobrego. Po nim pozostaje już tylko komornik, który z pewnością nie będzie już tak rozmowny, jak jego poprzednik.

Konsolidacja chwilówek to się opłaca!

Pomimo istniejących “pułapek” konsolidacja kredytu odpowiednio dobrana może przynieść wiele korzyści, ze względu na:

  • Atrakcyjne oprocentowanie i koszty – skonsolidowanie zobowiązań obniża poziom odsetek i całych kosztów pożyczki,
  • Wydłużony okres spłaty – wiele instytucji finansowych proponuje rozłożenie rat na 3-4 lata,
  • Wysoka kwota zaciągniętej pożyczki – nawet do 200 tys. zł. Jednak maksymalna kwota zobowiązania zależy od indywidualnej oceny pożyczkobiorcy.

gdzie skonsolidowac chwilowki

Konsumpcyjny styl życia sprzyja długom!

Co sprzyja lekkomyślnemu zaciąganiu chwilówek? Odpowiedź jest prosta – konsumpcyjny styl życia! W końcu uleganie przyjemnościom i zachciankom jest tak łatwo dostępne i “tanie”. Na każdym kroku czyhają okazje, promocje i rabaty artykułów, które powodują, że w portfelu bardzo szybko zaczyna brakować pieniędzy. A wtedy czyni każdy potrzebujący gotówki? Zadłuża się!

Dlatego, im szybciej obudzisz się z pożyczkowego snu, tym lepiej dla Twoich finansów i samopoczucia. Szczere przyznanie się przed samym sobą, że posiadasz długi pozwoli budować solidne zabezpieczenie na przyszłość. W przeciwnym razie – pozostaje porządne przygotowanie się do spotkania z komornikiem.